Sofortüberweisung: Wie sicher ist diese Online-Bezahlmethode?

Bei der Sofortüberweisung handelt sich um eine Direktüberweisung, die wie Vorkasse funktioniert. Der Kunde erledigt die Bezahlung im Prinzip im Online-Banking vom Bankkonto aus, indem er seine Daten in das Formular der Sofort-Überweisung eingibt.

Der Verkäufer erhält zwar nicht direkt das Geld, aber eine Zahlungsbestätigung. Das ermöglicht es, Waren oder Downloads direkt zu verschicken oder freizugeben.

Wer Klarna Sofort als Bezahlmethode wählt, zahlt als Onlineshop-Kunde keinerlei Gebühren. Kosten entstehen für Shopkunden nur, wenn Ratenzahlungsoptionen gewählt werden. Hier sind teilweise hohe Zinsen zu beachten.

Die überwiegende Mehrheit der Banken und Direktbanken in Deutschland bietet ihren Kunden die Bezahlmethode Sofort an. Wenn du nicht sicher bist, ob dir diese Dienstleistung zur Verfügung steht, erkundige dich bei deiner Hausbank.

Kaufst du online ein, siehst du im Webshop das Logo „Sofort“ oder „Klarna“. Das signalisiert dir, dass der Shopbetreiber diese Zahlungsmethode anbietet. Die Zugangsdaten für die Bezahlungsmethode Sofort sind identisch mit dem Login für dein Online-Banking.

Zusätzlich solltest du die folgenden Informationen bereithalten:

Die Zahlung per Sofortüberweisung unterscheidet sich von anderen Zahlungsmethoden wie dem klassischen Internetbanking oder der Zahlung bei einem Dienstleister. Bankkunden können nämlich ihr Online-Banking Konto direkt verknüpfen.

Nutzt du Giropay, sendet der Online-Shop alle für den Einkauf benötigten Informationen an die Banken, die dem Kunden die Bestätigung der Zahlung übermittelt.

Entscheidest du dich, selbst per Überweisung zu bezahlen, gehen die Informationen an dich selbst. Beide Verfahren setzen auf die direkte Beziehung von Bank und Kunde.

Anders sieht das beim Bezahlen per Sofort-Überweisung aus. Der Anbieter schaltet sich zwischen dich und deine Bank, wodurch der Zahlungsdienstleister in die Rolle des Shop-Kunden schlüpft.

Als Einkäufer führst du den Login nicht bei den Banken und Direktbanken durch, sondern bei der Sofort GmbH, heute Klarna. Durch diesen Vorgang legitimierst du die Sofort GmbH in deinem Namen das Verfahren durchzuführen.

Zeitnahe Zahlungsmethoden sorgen dafür, dass der Händler direkt eine Bestätigung der Bezahlung erhält. Das ist bei der Sofort GmbH, einer Tochter des Bezahldienstleisters Klarna, der Fall.

Für einen Onlineshop-Kunden fallen keinerlei Gebühren für die Bezahlung per Sofortüberweisung an. Es ist auch nicht notwendig, einen Account wie bei PayPal zu eröffnen. Vertragspartner sind die Online-Shops, die eine Provision an den Bezahldienst entrichten.

Onlinehändler, die Klarna Sofort nutzen, müssen bei einem materiellen Verkauf 0,9 % der Summe plus 25 Cent Provision zahlen. Wenn es sich um einen virtuellen Kauf handelt, sind es sogar 2 % plus 25 Cent Provision.

Die Zahlungsart „Sofort“ ist daher für Onlineshops günstiger als die Angebote des Konkurrenten PayPal, was die Beliebtheit der Bezahlmethode erklärt.

Zahlung per Sofortüberweisung? So ist der Ablauf, wenn du dich für diese Zahlungsmethode entscheidest:

Ist die Sofort-Überweisung sicher oder nicht? Datenschutz ist ein großes Thema.

So viel vorab: Die Zahlung per Sofortüberweisung gilt als eines der sichersten Verfahren überhaupt.

Die Kontodaten werden nicht an Onlineshops weitergegeben und die Sofort GmbH speichert auch deine Daten nicht langfristig ab. Du brauchst lediglich die Daten für dein Online-Banking.

Es ist völlig egal, ob du eine Bestellung zu Hause am PC oder am Smartphone tätigst. Ebenso spielt die Art deines Girokontos keine Rolle.

Wichtig ist nur, dass auf deinem Handy die technischen Voraussetzungen für Direkt-Banking gegeben sind.

Ein Fehlkauf ist schnell passiert. Doch was tun, wenn du die Zahlung per Sofortüberweisung gewählt hast? Kein Grund zur Panik, denn auch bei diesem Sofort-Banking greift eine Art Käuferschutz seitens des Shopinhabers.

So gehst du vor:

Schnell, seriös, direkt vom Bankkonto – die Bezahlung per Sofortüberweisung klingt mehr als praktisch. Doch welche Vor- und Nachteile gibt es?

Sicherheit ist ein großes Thema im Netz. Wir haben uns daher einmal angeschaut, was die Sofortüberweisung zu bieten hat und klären die Frage: Ist die Sofort-Überweisung sicher oder nicht?

Ist die Sofortüberweisung sicher oder nicht? Die Zahlungsart Sofort verlangt von dir nicht, dass du deine sensiblen Kontodaten an Online-Shops weitergibst. Die Sofort GmbH speichert während und auch nach dem Kaufvorgang nur die vom Gesetzgeber vorgeschriebenen Daten ab.

Klarna verfügt über ein Siegel des TÜV „Geprüfter Datenschutz“. Außerdem wurde das Bezahlsystem vom TÜV Saarland als „Geprüftes Zahlungssystem“ ausgezeichnet. An Dritte wird nichts weitergegeben.

Sicherheitslücken bei Klarna? Ist die Sofortüberweisung sicher oder nicht? Diese Frage können wir mit einem Jein beantworten. Denn so einfach ist der Sachverhalt nicht. Sämtliche Kundendaten werden vom Anbieter Klarna verschlüsselt übertragen.

Allerdings gibt jeder Bankkunde sensible Informationen wie die PIN und TAN an Klarna weiter. Nach den AGB der Banken ist jedoch die Weitergabe von PIN und TAN an Dritte aus Prinzip nicht erlaubt. Die Eingabe soll sich auf das eigentliche Online-Banking beschränken.

Allerdings ist das Gericht hier zu einem anderen Gerichtsurteil gekommen. Denn Dienstleister, die der Finanzaufsicht unterstehen, können auf Wunsch Zugriff zu den Konten der Kunden erhalten. Das sieht nicht nur das Gericht, sondern auch das Bundeskartellamt so. Diese Einschränkung würde gegen deutsches und europäisches Kartellrecht verstoßen.

Vermutlich wird sich mit dieser Problematik auch in Zukunft noch weiter ein Gericht bemühen müssen, bis es zu einem abschließenden Gerichtsurteil kommt, mit dem der Sachverhalt endgültig geklärt wird.

Immer wieder werden Stimmen rund um den Datenschutz bei der Sofortüberweisung laut. PIN und TAN muss der Käufer tatsächlich preisgeben. Klarna weist auf seiner Webseite darauf hin, dass Mitarbeiter diese Daten weder speichern noch einsehen.

Allerdings speichert Klarna die Kontonummer, beziehungsweise die IBAN, den Rechnungsbetrag, das Datum und den Betreff in dem Rahmen ab, den der Gesetzgeber vorschreibt.

Außerdem wird das Bankkonto des Käufers für die Bezahlung per Sofort-Überweisung überprüft – unter anderem erfolgt die Abfrage und Anzeige von Kontostand, Umsätze, Kreditrahmen und weiteren Konten.

Den meisten Kunden ist nicht bewusst, dass die Kontoprüfung, rückwirkend für den letzten Monat erfolgt. Rein theoretisch kann die Sofort GmbH, beziehungsweise das Unternehmen Klarna, umfangreiche Kundenkonten erstellen.

Allerdings versichert der Anbieter, nur einen einmaligen Prüfvorgang durchzuführen und keine Daten zu speichern.

Da Klarna und andere Zahlungsdienstleister von der Finanzaufsicht reguliert werden, müssen sich Shopkunden unserer Meinung nach keine Sorgen machen.

Wer bei Onlinehändlern einkauft, hat in der Regel neben der Sofortüberweisung noch andere Bezahlmethoden für seine Bestellungen zur Auswahl. Welches Bezahlsystem gewählt wird, ist häufig eine Frage des persönlichen Geschmacks. Seriös und sicher sind sie alle.

Doch welche Zahlungsmethoden gibt es noch und kommen sie für den Käufer tatsächlich infrage? Das verrät unser kurzer Überblick – und dir direkt beim Shop-Betreiber die Anzeige in dessen Shop.

Diese Bezahlmethode zeichnet aus, dass Kunden Bestellungen erst nach dem Erhalt und gegebenenfalls der Prüfung der Waren bezahlen.

Wenn dir die Ware, die dir der Anbieter geschickt hat, nicht oder nur teilweise gefällt, dann schickst du sie per Retoure komplett oder teilweise zurück.

Bei dieser Zahlungsweise zahlst du den offenen Betrag nach 14 Tagen. Am einfachsten geht das per Online-Banking von deinem Konto aus. Bei diesem Online-Einkauf liegt das Risiko komplett bei den Online-Shops.

Käufer müssen bei diesem Verfahren ihre sensiblen Bankdaten nicht an den Onlinehändler übermitteln.

Kommen die Waren nicht an, haben Bankkunden das Recht, innerhalb von acht Wochen eine Rückbuchung zu veranlassen. Die Stornogebühren muss in diesem Fall der Online-Verkäufer tragen.

Kommen die Waren nicht an oder veranlasst du eine Rücksendung, musst du mit den Onlinehändlern in Kontakt treten und den Betrag einfordern.

Diese Bezahlart ist recht simpel. Du gibst in die Maske deine Kreditkartennummer, die Kartendaten wie Name und Gültigkeitsdatum sowie den dreistelligen Sicherheitscode ein und schon ist die Transaktion über die Bühne gegangen. Das ist seriös, aber nicht zwangsläufig sicher.

Denn im Internet besteht immer die Gefahr, dass deine Daten gestohlen und missbraucht werden. Bedenke außerdem, dass deine Daten bei dem Händler gespeichert werden.

Die ältere Generation, die nicht so fit am Rechner ist, greift immer noch gerne auf die Nachnahme zurück. Vor allem bei Erstbestellungen.

Bei dieser Zahlungsmethode begleichst du den Rechnungsbetrag im Moment der Lieferung – und zwar beim Paketboten. Dafür musst du zu Hause sein und das Geld möglichst passend zur Hand haben. Zugangsdaten oder andere sensible Daten werden nicht preisgegeben.

Die Anbieter verlangen jedoch für die Nachnahme saftige Gebühren. Kommt es zu Reklamationen oder einer Rücksendung, musst du mit dem Shopbetreiber ebenfalls in Kontakt treten.

Ein Mehrkontenmodell kann sich ebenfalls für dich lohnen, denn damit hast du deine Ausgaben noch besser im Blick.

Anders als noch vor wenigen Jahren zählen PayPal und ähnlichen Payment-Anbieter inzwischen mit 50 % zur meistgenutzten Bezahlmethode.

Die Deutschen sind beim Bezahlen jedoch noch immer sehr bodenständig. Statista hat in einer Umfrage ermittelt, dass 21 % im Online-Einkauf von den Kunden per Rechnung beglichen werden. Interessant zu wissen ist, dass Käufe per Rechnung am umsatzstärksten sind.

Auf Platz drei liegen Lastschrift per Bankeinzug oder auch die Zahlung mit Kreditkarte oder Prepaid-Kreditkarte.

Auf dem Markt gibt es jedoch jede Menge Anbieter von verschiedenen Payment-Verfahren, die mehr als nur einen Blick wert sind.

Wenn du Online-Händler bist hast du viele Möglichkeiten, für deine Käufer Zahlungsweisen anzubieten. Doch welche Zahlungsmethoden eignen sich eigentlich für dein Unternehmen? Das hängt in erster Linie von deiner Zielgruppe ab. Weitere Themen sind Trends, Skalierung, aber auch weitere Serviceangebote wie Käuferschutz.

Grundsätzlich musst du für die Transaktionen mit Kosten, beziehungsweise Provision an den Anbieter rechnen. Neben monatlichen Grundgebühren entstehen Kosten für das Setup und Bearbeitungsgebühren für die Transaktionen. Recherchiere daher vorab, was sich für dein Unternehmen und für deine Kunden eignet.

Kurz gesagt, bekommt bei diesem Verfahren der Anbieter den Rechnungsbetrag von PayPal direkt überwiesen. Mittels Lastschrift bucht PayPal wenige Tage später das Geld vom Konto ab – PayPal kann daher von jeder Art Bankkonto aus verwendet werden.

Willst du PayPal nutzen, gehst du wie folgt vor:

Entscheidest du dich für dieses Bezahlsystem, ist keine zusätzliche Registrierung mit deinen Daten erforderlich und es entstehen keine zusätzlichen Kosten.

giropay ist der regulären Überweisung per Vorauszahlung ähnlich. Du legst Waren in den Einkaufskorb des Online-Shops und wählst dann giropay als Zahlungsmethode aus. Es erfolgt eine Weiterleitung zum Direkt-Banking deiner Bank. Dort meldest du dich mit deinem gewohnten Login ein.

Deine gesamten Daten werden vom Onlinehändler automatisch an die Bank weitergegeben. Bankkunden müssen die Transaktion nur noch mit einer TAN (TAN-Verfahren) freigeben. Der Shop erhält eine Zahlungsbestätigung und kann die Waren versenden.

Und hier liegt ein Vorteil gegenüber der Vorausbezahlung. Denn bis der Händler das Geld und somit die Bestätigung der Zahlung erhält, geht viel Zeit verloren. Mit giropay hast du nicht nur die Garantie auf Datenschutz, sondern auch darauf, dass die lästige Wartezeit entfällt.

Das musst du über diese Bezahlart wissen:

Der jeweilige Händler erhält deine Daten nicht. Du führst lediglich den Login für dein Amazon-Konto durch und wählst dort in der Anzeige eine der von dir hinterlegten Zahlungsmethoden aus.

Bei einigen Anbietern und Einkäufen greift auch der Käuferschutz von Amazon. Du kannst dich daher darauf verlassen, dass dieses System seriös ist.

Sicherheit und Datenschutz sind im Internet ein großes Thema. So vermeidest du Pannen beim Einkaufen und Bezahlen:

Das Sicherheitsrisiko mit den Online-Zahlungsmethoden ist dir zu hoch? Du magst Online-Banking vielleicht nicht? Du kannst ganz ohne Preisgabe deiner Zugangsdaten Gutscheinkarten zum Bezahlen nutzen.

Die Gutscheine erhältst du an Supermarktkassen zu deinem Wunschbetrag, den du für Einkäufe bei Onlineshops oder in Downloadshops einsetzen kannst. Du tippst einfach den Code auf der Karte ein und kannst für den entsprechenden Betrag einkaufen. Die Beschränkung des Guthabens schützt davor, zu viel Geld auszugeben. Beliebt sind die Karten auch als Geschenk für Kinder und Jugendliche.

Alternativ können Kinder ein Kinderkonto von den Eltern erhalten, mit dem sie den Umgang mit Geld besser lernen können. Für Studenten ist ein kostenloses Studentenkonto zu empfehlen.

Jeder Kunde zieht eine bestimmte Zahlungsart den anderen vor. Weil sich pauschal nicht sagen lässt, welche Zahlungsart in einem Online-Shop bevorzugt wird, sollten mehrere angeboten werden. So lässt es sich vermeiden, dass kaufwillige Kunden die Bestellung kurz vor dem Kauf abbrechen.

Nichts ist für Händler schlimmer, als wenn potenzielle Kunden die Bestellung beim Zahlungsprozess abbrechen. Die Gründe sind oftmals, dass Neukunden den Shop nicht kennen und dementsprechend das Vertrauen noch nicht da ist.

Händler, die die Sofortüberweisung als Zahlungsmethode anbieten, geben dem Kunden wegen des Käuferschutzes ein Gefühl von Sicherheit. Dadurch lässt sich die Kaufabbruchquote deutlich reduzieren.

Sollte die Bestellung beim Kunden nicht ankommen, dann kümmert sich Klarna um den Verbleib der Ware. Wenn bekannt wird, dass die Ware dem Kunden nicht geliefert wurde, dann erstattet Klarna den Kaufbetrag.

Klarna betont immer wieder, wie sicher und seriös die Bezahlmethode Sofort ist. Das ist grundsätzlich korrekt.

Allerdings geht es trotzdem nicht ganz ohne die Preisgabe sensibler Daten. Was Bankkunden allerdings nicht bewusst ist: Abgefragt werden auch Daten wie der Kontostand oder der Disporahmen. Klarna Sofort betont, dass über die gesetzlichen Vorgaben hinaus keine Daten langfristig gespeichert werden. Damit ist das Unternehmen vorbildlich in Sachen Datenschutz und als seriös zu werten.

Was bei einem Hackerangriff oder einem Datenleck passiert, steht auf einem anderen Blatt. Dabei stellt sich die Frage nach der Haftung, die noch nicht abschließend geklärt ist.

Allerdings gehst du dieses Risiko bei jeder Zahlungsweise im Internet ein und unter dem Strich gilt die Bezahlung per Sofort-Überweisung als eine der sichersten Methoden.