Postbank Girokonto: Modernes Banking für jeden Anspruch

Die Post befördert schon seit über 100 Jahren nicht nur Briefe. Im Privat- und Geschäftskundenbereich warten viele interessante Finanzprodukte auf die Kunden. So viel vorab, ein wirklich kostenloses Girokonto gibt es nur unter wenigen Bedingungen.

Allerdings liegen die Preise für die Kontoführungsgebühren im moderaten Bereich. Geboten wird dafür jedoch eine ganze Menge. Nicht nur in der Filiale und beim kostenlosen Bargeldbezug, sondern auch online.

Focus Money stellte im Test fest, dass die Postbank extrem benutzerfreundliche Apps und Online Banking-Leistungen besitzt.

Was die Postbank Kontoführungsgebühren betrifft, stehen dir vier verschiedene Modelle für ein Girokonto zur Auswahl:

Die Girokarte gibt es gebührenlos zum Bankkonto. Für die Partnerkarte werden 6 € im Jahr zusätzlich berechnet.

Bei der Kreditkarte gibt es verschiedene Möglichkeiten und Kostenmodelle. Die Bank bietet sowohl reguläre Kreditkarten als auch eine Prepaid-Karte an.

Für Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge berechnet die Bank keine Gebühren, sofern sie beleglos erteilt werden. Eine Ausnahme gibt es beim Telefon-Banking für Giro direkt-Kunden: Hier werden 2,50 € pro Auftrag berechnet.

Beleghafte Überweisungen sind je nach Kontomodell umsonst oder kosten zwischen 1,90 und 2,50 € pro Auftrag.

Du benötigst Bargeld und fragst dich, wo du bei der Postbank Geld abheben kannst? Als Filialbank ist die Bank bezüglich der Bargeldversorgung sehr gut aufgestellt. Die folgenden Möglichkeiten gibt es:

Da die Postbank Mitglied der Cash Group ist, heben Kunden ohne Entgelt mit der Girokarte an den institutseigenen Geldautomaten sowie bei der Deutschen Bank, der Commerzbank und der HypoVereinsbank ab. Daneben besteht die Möglichkeit zum gratis Bargeldbezug an rund 1300 Shell Tankstellen.

Eine Bargeldauszahlung ist natürlich auch am Schalter der Postbank zu den Geschäftszeiten möglich. Die ist für Giro plus und Giro extra plus-Kunden umsonst, alle anderen heben erst ab einem Betrag von 1.000 € gebührenfrei ab.

Bargeld abheben mit der Kreditkarte ist im Inland nicht empfehlenswert, denn hier kostet es 2,5 % des abgehobenen Betrages an Gebühren, mindestens jedoch 5 €.

Das Limit für Geldabhebungen im Inland beträgt 1.000 € am Tag, der Geldautomat kann so oft genutzt werden, bis der Betrag erreicht ist.

Im Ausland sind Abhebungen an Geldautomaten leider nicht mehr kostenlos. Jede Bargeldauszahlung kostet jetzt 5,99 €. Unter www.visa.com/locator/atm findest du alle Geldautomaten im Ausland, an denen du Geld abheben kannst.

Zum Postbank Geld einzahlen begibst du dich einfach an den Schalter einer Filiale. Die Bargeldeinzahlung ist bei allen privaten Konten am Schalter kostenlos möglich. Das gilt allerdings nur, wenn du Guthaben auf dein eigenes Girokonto einzahlst.

Wer gleichzeitig eine Sparcard nutzt, kann nicht direkt einzahlen. In diesem Fall muss die Bareinzahlung auf das Konto erfolgen und anschließend via Online-Banking die Umbuchung auf das Sparkonto stattfinden.

Daneben gibt es in einigen Schalterhallen Automaten, an denen nicht nur die Auszahlung, sondern auch die Einzahlung von Bargeld möglich ist. Die nächste Möglichkeit in der Nähe lässt sich über den Online-Finder ermitteln.

Aktuell wird das Guthaben auf Girokonten der Postbank nicht verzinst.

Bonität vorausgesetzt, richtet die Postbank auf dem Girokonto einen Dispokredit ein. Die Zinssätze betragen für den Dispo 10,55 % p.a., für die geduldete Kontoüberziehung 14,95 % p.a., damit liegt die Postbank im guten Mittelfeld.

Günstig wurde es im Test beim Giro extra plus. Hier sind es 8,68 % p.a. für den Dispo und 12,60 % p.a., um das Konto geduldet zu überziehen.

Benötigst du eine höhere Summe an Geld, empfehlen wir dir den Postbank Kredit. Du erhältst zwischen 3.000 und 50.000 € zu attraktiven Online-Konditionen und flexiblen Laufzeiten.

Die Zweigniederlassung der Deutschen Bank bietet ihren Kunden zusätzlich zum Girokonto ein Postbank Tagesgeldkonto an.

Das Tagesgeldkonto kann ganz einfach im Bereich Banking & Brokerage des Onlineportals kostenlos hinzugebucht werden. Per Online-Überweisung kann jederzeit über das Geld verfügt werden.

Ein Postbank Depot gibt es ebenfalls dazu. Um das Geld noch effektiver für Dich arbeiten zu lassen, kannst du bei der Postbank kostenlos ein Depotkonto eröffnen.

Zum Postbank Verwahrentgelt gibt es gute Nachrichten. Aktuell werden keine Negativzinsen fällig. Das Verwahrentgelt liegt bei 0,0 % p. a. bei bis zu 50.000 € pro Girokonto und Anlagekonto zum Wertpapierdepot. Für das Tagesgeldkonto liegt die Summe bei 25.000 €.

Um ein Girokonto zu wechseln oder neu zu eröffnen, stehen bei der Postbank drei Methoden zur Wahl:

Es handelt sich bei einem Konto der Postbank nicht um ein Girokonto ohne Schufa. Die Abfrage bei der Auskunftei ist verpflichtend.

Sofern bei keiner anderen Bank ein Konto besteht, darf ein Basiskonto auch bei schlechter Schufa nicht verweigert werden. Das Postbank Giro Basis kostet 4,90 € im Monat und wird auf Guthabenbasis geführt.

Das Postbank Gemeinschaftskonto lässt sich als Paarkonto, Ehekonto oder WG-Konto führen. Das ist übrigens mit fast jedem Kontomodell der Postbank möglich. Mit einer Ausnahme: Giro direkt gibt es nicht als Gemeinschaftskonto, sondern nur als Einzelkonto.

Für die Eröffnung eines Girokontos bei der Postbank benötigst du lediglich einen gültigen Personalausweis. Bist du noch nicht volljährig, ist die Zustimmung der Erziehungsberechtigten erforderlich.

Handelt es sich um ein spezielles Konto für Auszubildende oder Studenten, musst du einen aktuellen Nachweis vorlegen, um es kostenlos führen zu können.

Unserer Recherche nach ist es leider nicht möglich, bei einem Wohnsitz außerhalb von Deutschland ein Konto bei der Postbank zu eröffnen.

Besitzt du bereits ein Postbank Girokonto und ziehst ins Ausland, solltest du unbedingt Kontakt mit der nächsten Filiale aufnehmen.

Nein, das ist nicht möglich, das Konto als Geschäftskonto zu nutzen, da es sich um ein reines Privatgirokonto handelt. Nutzt du es trotzdem für geschäftliche Zwecke, darf die Bank dein Konto kündigen.

Es gibt jedoch ein spezielles Postbank Geschäftskonto für Gewerbetreibende, Selbstständige und Unternehmer.

Nach dem Postbank Online-Login gelangen Kunden in ihr Banking und Brokerage. In diesem Online-Portal werden kompakt und übersichtlich alle Konten, Sparkonten und Kreditkartenkonten der Postbank verwaltet.

Es lassen sich Daueraufträge einrichten und einmal eingegebene Geldempfänger bleiben gespeichert, was sehr praktisch ist.

Die Postbank App läuft auf Android und iOS. Die Überweisung kann via Tastatur oder Spracheingabe getätigt werden. Hilfreich: Das Setzen von Sparzielen.

Die kontaktlose Bezahlung mit Apple Pay beziehungsweise Google Pay gehört bei den meisten Banken standardmäßig dazu.

Die Postbank setzt jedoch noch nicht auf kontaktloses Bezahlen. Als Grund gibt sie die Unsicherheit an, die bei vielen Kunden aus Gastronomie und Handel herrscht.

Die gesetzliche Einlagensicherung schützt das Guthaben der Postbank Kunden bis 100.000 €. Sind die Einlagen höher, greift die freiwillige Einlagensicherung des Bundes Deutscher Banken. Somit ist jeder Postbank Kunde mit bis zu 1,24 Milliarden Euro abgesichert.

Aufträge bei der Postbank können mit TAN freigegeben werden, die bequem auf das Handy geschickt wird. Wem das nicht reicht, der kann den BestSign Fingerabdruck wählen. Eine Freigabe erfolgt nur dann, wenn der Fingerabdruck passt.

Es ist praktisch, dass sich Kunden mit all ihren Anliegen an den Postbank Kundenservice in jeder Filiale wenden können. Zusätzlich ist die Kontaktaufnahme je nach Anliegen über ein generelles Kontaktformular oder eine speziell für Postbankkunden angelegten E-Mail-Adressen möglich.

Die Telefon-Hotline ist wochentags von 7.00 – 22.00 Uhr erreichbar, an Sonntagen von 8.00 – 22.00 Uhr. Gut wäre unserer Meinung nach eine Chat-Beratung.

Im Girokonto Vergleich hat für uns die Postbank, was die Filialbanken betrifft, die Nase vorne. Das liegt vor allem an den verschiedenen Kontomodellen, die zu jeder Lebenslage und Zielgruppe passen.

Außerdem können hier die Vorzüge von Direktbank und Filialbank kombiniert werden. Von einem kostenlosen Girokonto profitieren allerdings nur Großverdiener ab 3.000 € sowie junge Leute und Studenten.

Da die Kontoführungsgebühren moderat sind, werten wir das Preis-Leistungs-Verhältnis als hervorragend. Focus Money hat die Bank gleich mehrfach ausgezeichnet und die Prädikate „Sicherste Online Bank“ sowie „Bester Ratenkredit“ vergeben.

Euro am Sonntag kürte beim Test Premium Girokonten das Giro extra plus Konto mit einem „sehr gut“ für die Konditionen.

Du möchtest das Postbank Konto kündigen? Als Auswahl stehen dir die Kündigung vor Ort in der Filiale, die Schriftliche per Fax oder Brief zur Auswahl. Möchtest du es so bequem wie möglich haben, empfehlen wir, einen Online-Kündigungsservice wie Aboalarm in Anspruch zu nehmen. Dafür musst du nicht einmal das Haus verlassen.

Ob Einzel- oder Gemeinschaftskonto: Die Postbank präsentiert sich im Privatkunden-Bereich gut aufgestellt. Unter den vier verschiedenen Kontomodellen findet sich für jeden das passende Bankkonto.

Kontoführungsgebühren werden in der Regel berechnet, doch sind diese im moderaten Bereich angesiedelt. In Deutschland und der EU hebst Du mit cleverem Kombinieren von Giro- und Kreditkarte kostenlos ab.

Auf ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren dürfen sich bei der Postbank junge Leute, Studenten und Großverdiener freuen.

Kunden, die eine Filialbank wünschen, sollten sich ebenfalls die Angebote von der Commerzbank anschauen, die ähnlich gut aufgestellt ist wie die Postbank.

Gerade wenn der erforderliche Mindestgeldeingang für ein kostenloses Girokonto bei der Postbank nicht gegeben ist, interessieren sich viele für die Angebote der Direktbanken. Dort ist meist der Bargeldbezug ein Problem, weshalb bei der Auswahl Vorsicht geboten ist.

Bei der comdirect können die Automaten der Commerzbank genutzt werden.

Eine weitere Option sind die Angebote der norisbank, der ING und der DKB. Bargeld an der Supermarktkasse abheben können Kunden von N26.