N26 Girokonto: Kostenloses mobiles Bankkonto

Das Fintech N26 hat seit Juli 2016 eine eigene Banklizenz. Früher hieß das Unternehmen Number26 und arbeitete mit der britischen Wirecard Bank zusammen. Heute werden die Kundenkonten bei der N26-Bank geführt.

Das Fintech ist statt in bisher 22 Ländern in Europa nur noch in 4 aktiv. Dazu zählen neben Deutschland, Österreich, Frankreich und Spanien.

Seit 2017 vergibt die Bank auch Kredite. Die Kooperation mit dem Insurtech Clark macht die Kombination mit Versicherungsverträgen möglich. Verwaltet wird alles bequem über eine Banking App. Die Bank erweitert kontinuierlich die Funktionen, um einen breiteren Kundenkreis anzusprechen.

Vier verschiedene Kontomodelle im Privatbereich, davon ein kostenloses Girokonto, sorgen für flexible Finanzprodukte für unterschiedliche Bedürfnisse.

Das Konto passt zu dir, wenn folgende Punkte erfüllt werden:

Die N26 bietet kein Girokonto mit Prämie an. Dafür gibt es das Standardkonto umsonst und es ist kein Mindestgeldeingang erforderlich.

Bei der Bank gibt es vier verschiedene Kontomodelle. Das N26 Girokonto ist kostenlos, N26 Smart kostet 4,90 € im Monat, N26 You kostet 9,90 € im Monat und N26 Metal 16,90 € im Monat.

Eine Girocard gibt es bei der Bank nicht.

Eine Debitkarte ist möglich und kann auf Wunsch beantragt werden. Kunden bekommen je nach gewähltem N26 Konto kostenlos. Wer kein Premiumkunde ist, muss eine einmalige Liefergebühr in Höhe von 10 € bezahlen.

Eine N26 Mastercard wird in den kostenpflichtigen Preismodellen kostenlos zum Girokonto ausgegeben. Eine Jahresgebühr gibt es für die Mastercard Kreditkarte nicht.

Du kannst als Premiumkunde bei der Mastercard Debit zwischen einer von fünf verschiedenen Farben deinen Favoriten auswählen.

Die Besonderheit: Bei Abhebungen in anderen Währungen werden keine Fremdwährungsgebühren berechnet. Eine Partnerkarte ist aktuell nicht möglich.

Kunden, die ein kostenloses Girokonto führen, erhalten nur eine Virtual Card. Auf Wunsch wird gegen eine einmalige Gebühr von 10 € ebenfalls eine physische Karte Debit Kreditkarte ausgegeben.

Überweisungen und Lastschriften sind gratis. Auslandsüberweisungen funktionieren mit Transferwise.

Du möchtest wissen, wie du bei der N26 Geld abheben kannst?

Hier kommt es darauf an, ob das Girokonto dein Hauptkonto ist. Hauptkonto bedeutet, dass du nachweislich über zwei Monate wiederkehrende Zahlungseingänge hast, zum Beispiel dein Gehalt. Dann hebst du in Deutschland je nach gewähltem Tarif mindestens dreimal gratis an einem Geldautomaten ab. Danach fallen 2 € Gebühren an.

Möchtest du mehrmals im Monat bei einer Bank kostenlos Geld abheben, kommt es für dich günstiger, wenn du in einen höheren Tarif wechselst.

Weltweit ist der Bargeldbezug mit der Mastercard kostenlos, das gilt jedoch nur für die zwei von drei kostenpflichtigen Kontomodellen.

Beim normalen Girokonto (N26 Standard) und N26 Smart werden zwar 1,7 % Fremdwährungsgebühren fällig, dafür sind die Kontoführungsgebühren aber auch günstiger.

Daneben steht dir Cash26 zur Verfügung. Mit diesem System hebst du maximal 900 € am Tag und 200 € pro Transaktion Bargeld in Supermärkten und ausgewählten Geschäften ab.

Diese Geschäfte sind dabei: REWE, Rossmann, Penny, real, dm, BUDNI, Ludwig, Eckert, ON Express, Adam’s, Barbarino und mobilcom-debitel.

So einfach können Bankkunden bei der N26 Geld einzahlen: Dank Cash26 hast du die Möglichkeit, in Supermärkten Geld auf dein Girokonto einzuzahlen.

Während es bis vor einiger Zeit noch möglich war, 100 € im Monat kostenlos einzuzahlen, kostet inzwischen jede Einzahlung 1,5 % der Summe an Gebühren.

Das Guthaben auf dem Girokonto wird nicht verzinst.

Bei entsprechender Bonität bekommst du einen N26 Dispokredit mit einem Sollzinssatz von 8,9 %. Die Zinsen für die geduldete Kontoüberziehung betragen ebenfalls 8,9 %. Das ist bei einem kostenlosen Girokonto einmalig.

Die Höhe von deinem Kreditrahmen richtet sich nach deinem Einkommen. Als Kunde erhältst du einen Dispo von bis zu 10.000 €. Zur Beantragung eines Dispokredits öffnest du einfach deine Web App oder die App auf dem Smartphone und klickst auf Finanzprodukte. Mit einem Klick prüft die N26 Bank deine Kreditwürdigkeit und zeigt dir nach wenigen Minuten an, wie hoch dein Überziehungsrahmen ist.

Benötigst du einen klassischen Kredit, bekommst du diesen ebenfalls in Minutenschnelle. Der N26 Kredit wird dir bei entsprechender Bonität gewährt. Das Gute daran ist, dass du den Betrag sowie den Zeitraum der Rückzahlung individuell auswählen kannst. Die Bank zeigt dir dann innerhalb weniger Minuten ein unverbindliches Angebot an.

Besonders attraktiv ist das N26 Tagesgeld. Die N26 bietet zusammen mit ihrer Partnerbank mit EasyFlex Savings ein flexibles Tagesgeldkonto für deine Geldanlage an.

Die Ersteinlage beträgt 500 €, danach können Kunden eine beliebige Summe an Guthaben abheben oder einzahlen. Es sollten nicht mehr als 100.000 € sein, denn das ist das Limit der Einlagensicherung.

Wichtig dabei zu beachten ist, dass eine Transaktion bis zu zwei Werktage in Anspruch nehmen kann.

Was die Zinsen betrifft, kann sich die Zinsrate je nach Partnerbank unterscheiden. Diese lässt sich in der App einsehen. Die Zinsen werden vierteljährlich auf dein Konto ausbezahlt.

Mit N26 Spaces können zudem 10 Unterkonten für verschiedene Sparziele angelegt werden, jedoch ohne Verzinsung. Dafür steht dir das Geld aber auch innerhalb weniger Minuten zur Verfügung. Du brauchst einfach nur eine Space-Überweisung vornehmen und schon ist der Betrag auf deinem Girokonto.

N26 Kunden mit einem Standard Girokonto können leider keine kostenlosen Unterkonten mehr eröffnen, sondern müssen hierfür inzwischen in eines der drei gebührenpflichtigen Kontomodelle wechseln.

Einen N26 Depot gibt es aktuell leider noch nicht.

Zum N26 Verwahrentgelt / Negativzinsen gibt es gute Nachrichten mitzuteilen. Mussten Bankkunden bisher bei einem Guthaben von über 50.000 € Negativzinsen in Höhe von 0,5 Prozent bezahlen, fallen diese seit Juli 2022 weg.

N26 verspricht eine Kontoeröffnung innerhalb von 8 Minuten. Die Möglichkeit besteht über die Homepage oder die entsprechende App.

So läuft die Kontoeröffnung bei N26 ab:

Wer ein Girokonto bei der N26 führen möchte, muss zum Zeitpunkt der Eröffnung über 18 Jahre alt sein und in Deutschland, Österreich, Frankreich oder Spanien wohnen. Da es sich um Direktbanking handelt, ist ein kompatibles Smartphone unumgänglich.

Des Weiteren können nur Personen ein Girokonto eröffnen, die noch keines bei der Neobank N26 führen. Denn die Bank erlaubt aus technischen Gründen leider nicht die Führung eines Privat- und separaten Geschäftskontos.

Die Bank erlaubt aktuell nur noch vier Wohnsitze:

Wer nach einem Girokonto ohne Schufa sucht, wird bei N26 fündig. Zwar macht die Bank eine Schufa-Abfrage, stellt sich die Bonität aber als negativ heraus, gibt es zur Alternative das N26 Flex für alle, die die geforderten Mindestanforderungen für ein Bankkonto nicht erfüllen.

Es ist vergleichbar mit einem Basiskonto und lässt sich genauso wie ein Guthabenkonto nicht überziehen.

Ein N26 Gemeinschaftskonto bietet die Bank aktuell noch nicht an.

Allerdings ist es alternativ zu einem Gemeinschaftskonto möglich, in einem kostenpflichtigen Kontomodell sogenannte Shared Spaces zu eröffnen, welche sich mit bis zu 10 Personen teilen lassen.

So kann man gemeinsam mit dem Partner oder dem WG-Mitbewohner die gemeinsamen Ausgaben verwalten oder auch Geld sparen.

Das N26 Geschäftskonto ermöglicht Selbstständigen und Unternehmern ein flexibles Online Banking.

Als Geschäftskonto stehen ganze vier Modelle zur Verfügung, wovon eines sogar kostenfrei zu haben ist.

N26 ist eine reine Onlinebank. Du bedienst dein Konto entweder vom Desktop aus oder mit der App.

Das Girokonto eröffnen und alles nur noch vom Smartphone aus erledigen? Bei N26 kein Problem. Die App erledigt Banking in Echtzeit, ausgehende Zahlungen werden via PushTAN bestätigt.

2015 wurde das TAN-Verfahren gehackt, doch seitdem hat die Bank alle Anstrengungen unternommen, maximale Sicherheit herzustellen. Das 3 D Secure-Verfahren wird angewandt und der Login erfolgt über Gesichtserkennung oder Fingerabdruck.

Alle Daten rund ums Konto können in der App geändert werden. N26 ermöglicht dir zudem, die Ausgaben zu kategorisieren.

Damit hast du deine Ein- und Ausgaben stets bestens im Blick und kannst sogar Sparpotenzial entdecken.

Nutze den N26 Login, um dich im Online-Banking anzumelden. Wenn du statt auf dem Smartphone deine Bankgeschäfte lieber vom Desktop aus verwalten willst, ermöglicht dir die Bank eine übersichtliche Ansicht. Deine Transaktionshistorie kannst du exportieren.

Die Bank verspricht ein Konto ohne Papierkram und hält dieses Versprechen auch ein.

Kontaktloses Bezahlen ist mit Apple Pay / Google Pay & Co problemlos möglich. Dadurch brauchst du deine Mastercard beziehungsweise Maestro-Karte beim Einkaufen vor Ort nicht dabeizuhaben.

Die Bank unterliegt den Richtlinien der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin). Wegen der europäischen Vollbanklizenz gelten für die Direktbank dieselben Gesetze wie für jede andere Bank auch.

Das bedeutet, dass dein Guthaben bis zu einem bestimmten Betrag gesichert ist. Der gesetzliche Einlagenschutz beträgt bis zu 100.000 €, was bedeutet, dass dein Geld sicher ist und du die Kontrolle über dein Konto hast.

Die Sicherheitseinstellungen des Kontos werden direkt in der App verwaltet. Dort kannst du für deine Karten und Zugänge auch eine Wunsch-PIN anlegen.

Hast du deine PIN einmal vergessen, kannst du sie einfach zurückstellen lassen. Da die Verwaltung deines Kontos nur mit deinem verknüpften Smartphone möglich ist, kannst du dir sicher sein, dass dank der 2-Faktor-Authentifizierung nur du selbst und niemand sonst auf dein Banking zugreifen kann.

Anders als manch andere Bank bietet N26 ihren Kunden ausschließlich das PushTAN-Verfahren an.

Die Bank ist nicht an das paydirekt-Verfahren angeschlossen. Du kannst das Konto allerdings mit Paypal, Stripe oder Apple Pay/Google Pay verknüpfen.

Diese und alle weiteren Online-Zahlungsdienste speichern deine Zahlungs- und Kontodaten in der jeweiligen Wallet ab. Das ermöglicht es dir, schnell und kontaktlos mit deinem Smartphone zu bezahlen.

Was den N26 Kontakt / Kundenservice betrifft, ist die Bank via Mail oder Chat erreichbar, und zwar täglich zwischen 7 und 23 Uhr.

Kommt man mit dem Chatbot nicht zurecht, ist es möglich, sich mit einem N26 Kundensupport Mitarbeiter verbinden zu lassen.

Wer eines der drei kostenpflichtigen Kontomodelle hat, kann zusätzlich den kostenlosen Telefonservice an 7 Tagen die Woche anrufen.

In unserem N26 Test fiel uns auf, dass die Webseite nicht sonderlich übersichtlich gestaltet ist.

Die Basisinformationen rund um die Konten sind zwar schnell zu finden, doch nach Beschreibungen zu weiteren Features oder Unterkonten muss man länger suchen. Das geht unserer Meinung nach deutlich übersichtlicher.

N26 bietet dir mit dem kostenlosen Girokonto eine gratis Mastercard und eine Maestro Karte umsonst an, sofern du das Konto als Hauptkonto nutzt. Wer sich für das kostenlose Girokonto entscheidet, erhält die physischen Karten gegen eine einmalige Gebühr ausgehändigt.

Darüber hinaus überzeugt das Konto mit interessanten Features wie einer leistungsstarken App, Google Pay, Apple Pay, Moneybeam und der Möglichkeit von Unterkonten.

Ein wichtiger Punkt ist jedoch der Bargeldbezug. Übersteigen deine Abhebungen im Monat 3,5 oder 8 Transaktionen (je nach Kontomodell) fallen Gebühren an. Diese kannst du jedoch bündeln, denn du hast mit der N26 ein mobiles, zeitgemäßes Handykonto.

Schade ist, dass die Neobank dem Nachwuchs kein Kinderkonto gewährt, denn so könnten bereits die Jüngsten den Umgang mit Geld erlernen. Die N26 Bank nimmt bisher nur junge Leute ab 18 Jahren, dafür aber auch Studenten (Studentenkonto) als Kunde auf.

Die Konditionen und Leistungen beim N26 Konto sagen dir nicht ganz zu oder du suchst nach einer vergleichbaren Alternative? Vielleicht bist du dir noch nicht ganz sicher, welches das beste Girokonto für dich ist?

Bei den Direktbanken kannst du dir zum Vergleich die ING, norisbank und comdirect anschauen. Zwar erfordern manche von ihnen einen Mindestgeldeingang für die kostenlose Kontoführung, aber dafür hängen sie, was die Leistungen betrifft, dem N26 Konto in kaum etwas nach.

Bei den Filialbanken kommen als Alternative Postbank, Commerzbank und Deutsche Bank infrage.

Zwar ist das Konto meistens etwas teurer, aber dafür profitierst du von einer persönlichen Beratung der Bankmitarbeiter vor Ort.