Geschäftskonto: Bei welchen Banken kann man ein gutes Business Konto eröffnen?

Das Geschäftskonto ist zwar nur für Unternehmer Pflicht, aber auch für Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmer ist es eine gute Entscheidung. Wenn die privaten und beruflichen Ausgaben voneinander getrennt werden, besteht ein besserer Überblick über die Finanzen.

Wir haben zahlreiche Anbieter für Geschäftsgirokonten miteinander verglichen. In unserem Geschäftskonto Vergleich listen wir die einzelnen Anbieter mit den besten Konditionen und Leistungen auf. So lässt sich für jeden das passende Firmenkonto finden. Die gute Nachricht: Manchmal ist das Business-Konto sogar kostenlos.

Der Businessplan ist fertig erstellt und nun steht die Eröffnung eines Geschäftskontos an? Oder das alte Konto ist zu teuer oder genügt deinen Ansprüchen nicht mehr? Dann wird es Zeit, nach einem leistungsstarken Firmenkonto Ausschau zu halten. In dieser Liste findest du ausgewählte Geschäftskonten im Vergleich und somit die für dich beste Banking-Lösung:

Der Gesetzgeber schreibt nur vor, dass Kapitalgesellschaften wie GmbH, UG, eG, KG, oder AG ein Geschäftskonto führen müssen. Diese Firmen gelten als juristische Personen und haben somit eine eigene Rechtsverantwortung und Geschäftsfähigkeit.

Eingetragene Unternehmen dürfen ihre finanziellen Transaktionen daher nicht über ein Privatkonto abwickeln, sondern benötigen ein Geschäftsgirokonto auf den Namen der Firma.

Ganz so eindeutig ist die Lage bei allen anderen, für die ein Business-Konto infrage kommt, jedoch nicht:

Handelt es sich um eine Firma als eine juristische Person, ist das Geschäftskonto vorgeschrieben. Ansonsten mischt sich das Finanzamt nicht ein.

Gegenüber dem Finanzamt hat die saubere Trennung von beruflichen und privaten Ausgaben nur Vorteile. Denn die Nachweispflicht vereinfacht sich durch die klare Zuordnung der steuerlich relevanten Buchungsposten. So kann der Fiskus erkennen, welche Buchungen korrekt und somit nachvollziehbar sind.

Grundsätzlich gibt es keinen großen Unterschied zwischen einem privaten und einem geschäftlichen Girokonto. Beide sind mit einer Girokarte und auf Wunsch mit einer zusätzlichen Kreditkarte ausgestattet. Zudem gibt es einen Zugang zum Onlinebanking und beide Konten verfügen bei ausreichender Bonität über einen Dispokredit.

Auch die Giro-Leistungsmerkmale des täglichen Geldverkehrs sind identisch. Mehrere Kontoinhaber wie bei einem Gemeinschaftskonto sind auch bei einem Unternehmerkonto möglich.

Außerdem sehen Dritte anhand der IBAN nicht, ob es sich um ein privates oder geschäftliches Konto handelt. Mit Ausnahme einer juristischen Person, wenn es sich um ein im Handelsregister eingetragenes Unternehmen handelt und der Kontoinhaber die Firma selbst ist.

Der einzige Unterschied liegt jedoch bei den Kontoführungsgebühren. Da Geschäftsgirokonten wesentlich mehr Geldeingänge und Transaktionen als Privatgirokonten haben, sind die Gebühren meistens deutlich höher.

Als Selbstständiger, Freiberufler oder Kleinunternehmer ist es grundsätzlich möglich, das Privatkonto als Geschäftskonto zu nutzen. Das geht allerdings nur, wenn die Bank mitspielt. Denn die Banken definieren in ihren AGB den Unterschied zwischen Privat- und Geschäftskunde ziemlich genau.

Übrigens gibt es vorwiegend im Bereich des kostenlosen Girokontos Banken, die keine Freiberufler und Selbstständige als Kunden für ein privates Konto annehmen.

Über die Gründe kann nur spekuliert werden, doch kommt es eben in der Praxis noch immer häufig vor, dass geschäftliche Einnahmen über das private Konto abgewickelt werden. Das kann jahrelang gut gehen, muss es aber nicht.

Du möchtest den Friseurbesuch oder die neue Jacke mal eben mit der Kreditkarte vom Geschäftskonto bezahlen? Da spricht nichts dagegen, nur wird es schwierig, die Ausgaben danach für das Finanzamt sauber zu trennen. Auch Finanzexperten raten immer wieder dazu, diese Bereiche stets voneinander zu trennen, da sonst Chaos vorprogrammiert ist.

Das digitale Geschäftskonto steht in dem Ruf, praktisch und günstig zu sein. Doch wann solltest du die Wahl für eine Onlinebank treffen?

Wenn du ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen möchtest, solltest du darauf achten, dass es wirklich kostenlos ist. In der Regel gibt es nämlich doch einige Kosten, die damit verbunden sind:

Um dir Mehraufwand und Ärger zu ersparen, solltest du dich vorab informieren, ob die von dir ausgewählte Bank deine Unternehmensform akzeptiert.

Hier sind einige wichtige Aspekte, auf die du bei einem Geschäftskonto unbedingt achten solltest:

Die Stiftung Warentest hat vor nicht allzu langer Zeit einen Firmenkonto-Vergleich durchgeführt. Dabei stellte sich heraus, dass von 81 befragten Banken nur 39 ein Geschäftsgirokonto anbieten.

Auffällig waren die großen Unterschiede in der Gebührenstruktur. Wer im Schwarzwald lebt, bekommt bei der Volksbank Villingen schon für 1,50 € monatlich ein Business Konto, während sich die Deutsche Bank ihr Best Konto mit knapp 50 € bezahlen lässt.

Erfreulich: Neben vielen Direktbanken, die ein Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühren anbieten, kosten die meisten Firmenkonten weniger als 6 € monatlich an Kontoführungsgebühren. Dabei besteht bei den Filialbanken Verhandlungsspielraum. Etliche Kontenmodelle können je nach Bedarf und Nutzungsart angepasst werden.

Große Unterschiede bestehen jedoch bei den Kontonebenkosten und dem Zinssatz. Denn bei einem Gewerbekonto kostet jede Buchung extra. Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler, die viel überweisen und einen dementsprechend hohen Zahlungsverkehr haben, müssen daher die Kosten im Blick behalten und nicht nur auf die monatlichen Kontoführungsgebühren schauen.

Die Stiftung Warentest rät daher, beim Geschäftsgirokonto einen detaillierten Preisvergleich anzustellen und die einzelnen Modelle mit den eigenen Bedürfnissen und Gewohnheiten genau abzugleichen.

Gerade Jungunternehmern und Freiberuflern ist oft nicht klar, dass ein Geschäftskonto für eine stressfreie Buchführung unerlässlich ist. Spätestens dann, wenn eine Steuerprüfung kommt, sind auch die privaten Gelder erst einmal gesperrt. Daher lohnt es sich am besten gleich von Beginn an mit einem Firmenkonto starten. Doch worauf musst du eigentlich achten, wenn du aus dem Vergleich ein passendes Geschäftsgirokonto aussuchen möchtest?

Wenn du mehrere Konten miteinander verglichen und das beste Geschäftskonto gefunden hast, ist der Rest dank der heutigen Technik schnell erledigt. Wer sich entscheidet, das Konto in einer Filiale zu eröffnen, macht einfach einen Termin bei einem Bankberater aus. Immer beliebter wird jedoch die Kontoeröffnung im Internet.

Wenn du ein Geschäftskonto eröffnen möchtest, gibt es einige Schritte, die du beachten solltest:

Natürlich ist es ein Unterschied, ob ein Freelancer oder eine GmbH ein Konto eröffnet. Die einzelnen Banken verraten dir, welche Dokumente entweder schon während der Kontoeröffnung oder danach in einem gewissen Zeitraum zur Verfügung gestellt werden müssen. In der Regel sind das:

Es ist möglich, dass die Bank zusätzliche Dokumente anfordert, je nach Art und Größe deines Unternehmens sowie den Anforderungen der Bank. Es ist ratsam, vorab bei der Bank nachzufragen, welche spezifischen Dokumente benötigt werden, um unnötigen Zeitaufwand zu vermeiden.

Ein Firmenkonto kann schnell online eröffnet werden. Auf der Homepage der Bank findet sich das Antragsformular. Nach Eintrag aller Daten führt dich das System zur Online-Legitimation, bei der du deinen Personalausweis benötigst und dich damit bei einem Mitarbeiter in einem Videocall identifizierst.

Alternativ existiert noch das Postident-Verfahren. Hierzu druckst du einen Coupon aus und weist dich in einer Postfiliale aus, die das Dokument anschließend an die Bank schickt. Auf diesem Weg dauert die Kontoeröffnung jedoch ein paar Tage länger.

Deine Zugangsdaten erhältst du per E-Mail, Karten wenige Tage nach der Legitimation per Post.

Bei schlechter Schufa kann die Bank die Kontoeröffnung verweigern. Ein Geschäftskonto ohne Schufa stellt eher die Ausnahme als die Regel dar. In unserem Test haben wir diese Angebote vorgestellt.

Allerdings sollte man bei der Suche nicht zu schnell aufgeben. Es gibt einige Geschäftskonten auf Guthabenbasis, die zwar nicht überzogen, aber ansonsten wie ein normales Girokonto geführt werden können.

Zudem weiß niemand Außenstehendes, genauso wie es bei einem Konto für Arbeitslose auch der Fall ist, dass es sich bei dem Geschäftskonto um ein Konto auf Guthabenbasis (Guthabenkonto) handelt. Eine Debitkarte gibt es in der Regel immer mit dazu.

Da sogar Kinder (Kinderkonto) und Studenten (Studentenkonto) ein Guthabenkonto bekommen, brauchst du dir keine Sorgen zu machen, dass du als Gewerbetreibender nicht auch eines bekommst.

Bei der Kontoauswahl kann es sinnvoll sein, nach einem Business Konto Ausschau zu halten, das die Anlage von Unterkonten ermöglicht. So können Steuerrücklagen gebildet werden.

Aus dem Ausland heraus lässt sich ein Konto in Deutschland online eröffnen. Die meisten Banken wollen jedoch dafür einen deutschen Wohn- oder Firmensitz sehen.

Ob du bei einer ausländischen Bank ein Geschäftskonto eröffnen kannst, richtet sich nach den dortigen Gesetzen. In der Regel ist dafür eine Niederlassung deiner Firma im jeweiligen Land notwendig.

Ein Kontoumzug bringt etwas Aufwand mit sich, schließlich müssen sämtliche Zahlungspartner informiert und Zahlungen umgeleitet werden. Am besten nimmst du dir hierfür die Auszüge der letzten zwölf Monate vor.

Besitzt du bereits ein Firmenkonto, das du kündigen willst, musst du gegebenenfalls Fristen einhalten. Es empfiehlt sich, das alte Konto mindestens noch sechs Monate bestehen zu lassen, um teure Irrläufer zu vermeiden.

Nicht jede Bank akzeptiert alle Arten von Geschäftskunden. Manche Konten sind nur für Unternehmen verfügbar, andere Banken akzeptieren nur Freiberufler.

Unternehmen stellen eine juristische Person dar. Das bedeutet, dass das Konto nicht auf den Inhaber, sondern auf die Firma läuft.

In diese Kategorie fallen alle natürlichen Personen, die ein Geschäftskonto benötigen.

Start-ups haben manchmal Schwierigkeiten, bei einer etablierten Bank ein Geschäftskonto zu eröffnen. Zum Glück ist der Markt ordentlich in Bewegung geraten und es gibt sogar Fintechs, die sich aus der Szene heraus gegründet haben und genau die Ansprüche junger Gründer bedienen.

Typisches Beispiel: Kontist. Aber auch FINOM oder Qonto sind zum Startup-Fintech avanciert. Um das richtige Konto zu finden, helfen Gründern die folgenden Fragen:

Du bist unsicher, ob du dein Firmenkonto bei einer Filial- oder Direktbank führen sollst? Unser Überblick hilft dir weiter!

Das Konto bei einer Direktbank eignet sich für alle, die ihr Internetkonto selbstständig mit dem Smartphone, Tablet oder am PC führen. Wichtig zu wissen bei einem Online-Konto ist, dass der Bargeldbezug und die Einzahlung oft mit hohen Kosten verbunden sind.

Filialbanken eignen sich für Unternehmer aller Art, sind aber auch für Selbstständige interessant. Einige Banken haben spezielle Angebote für Gründer im Programm. Das sind die Vor- und Nachteile, wenn du über ein Geschäftskonto bei einer Filialbank nachdenkst:

Die folgende Checkliste hilft dir, das beste Geschäftskonto zu finden:

So viel vorab, die beste Bank für Geschäftskunden gibt es nicht. Denn die Auswahl der richtigen Bank richtet sich nach den Ansprüchen. Hier kommt es darauf an, ob mit dem Business Konto kräftig gespart werden soll oder ein Maximum an Komfort gewünscht wird.

Für jeden Anspruch gibt es die passende Bank. Minimalisten werden bei den Direktbanken häufig mit Geschäftskontos ohne Kontoführungsgebühren fündig. Und manche Filialbanken bieten sogar an, das Geschäftskonto ausschließlich vom Smartphone aus zu führen.

Eine klassische Geschäftsbank wie die Deutsche Bank zeichnet sich hingegen durch ein umfangreiches Produktportfolio und ausführliche Kundenbetreuung aus.

Was kostet ein Geschäftskonto? Die Spannweite der Gebühren ist groß. Die Kontonebenkosten müssen im Blick behalten werden.

Der Geldverkehr kann im wahrsten Sinne des Wortes ins Geld gehen. Kontoführungsgebühren können in voller Höhe von der Steuer abgesetzt werden. Das gilt auch für die anderen Bankgebühren wie Karten, Buchungskosten oder Zahlungen in Fremdwährung.

Wir empfehlen dir, bei der Wahl des Geschäftskontos darauf zu achten, dass die Bank mit DATEV zusammenarbeitet. DATEV ermöglicht es dir, das Geschäftskonto mit einer Buchhaltungssoftware wie sevDesk zu verbinden. Mit einer zusätzlichen Schnittstelle zu deinem Steuerberater geht die Finanzbuchhaltung viel einfacher vonstatten. Fintechs wie FINOM und FYRST bieten die praktische DATEV-Integration in ihren Kontomodellen mit an.

Um dein Geschäftskonto zu kündigen, solltest du folgende Schritte befolgen:

Wer selbstständig ist und ein Unternehmen führt, benötigt ein Geschäftskonto. Zwar sind nur juristische Personen gesetzlich zu einem Business-Konto verpflichtet, aber wegen der besseren Übersicht sollte jeder, der ein Gewerbe betreibt, die privaten und geschäftlichen Ausgaben besser trennen.

Unternehmer, Selbstständige, Freiberufler und Kleinunternehmer haben die Wahl zwischen einem Geschäftskonto bei einer Direkt– oder Filialbank. Wem es wichtig ist, Bargeldein- und Auszahlungen tätigen zu können, sollte ein Konto bei der Filialbank wählen. Gewerbetreibende, die das Konto ausschließlich online führen, sind mit der Direktbank bestens beraten.

Ein Geschäftsgirokonto kostet durchschnittlich 19 € netto im Monat. Einige Direktbanken bieten das Business-Konto sogar kostenlos (zum Beispiel ohne Grundgebühren und keine Buchungskosten) an.

Allerdings empfiehlt es sich hier vermehrt auf die Kontonebenkosten zu achten, da diese das vermeintlich kostenlose Konto schnell teurer als ein kostenpflichtiges Geschäftskonto machen können.