Filialbanken: Hier stehen persönliche Beratung und Service an erster Stelle

Filialbanken haben im Gegensatz zu Direktbanken Bankfilialen, in denen ein Service vor Ort angeboten wird und man schnell und einfach Bargeld einzahlen und abheben kann. Wer ein Konto eröffnen möchte, sollte vorher gut die Konditionen vergleichen. Bei einigen Banken kann man ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren abschließen und gleichzeitig vom Filialbankservice profitieren.

Wer sein Girokonto bei einer Filialbank abschließen und Bankgeschäfte auch in der Filiale machen möchte, dem stehen verschiedene Geldinstitute zur Auswahl. Die meisten bieten mehrere Kontomodelle an, die sich bezüglich der Kosten und des enthaltenen Service unterscheiden. Da die Konditionen, Preise und Leistungen der einzelnen Banken und Sparkassen nicht gleich sind, haben wir in der folgenden Liste die wichtigsten Daten zusammengefasst.

Direktbanken sind häufig günstiger als Banken mit Filialen, bieten jedoch auch weniger Service und stellen nicht immer Möglichkeiten zur Verfügung, um flächendeckend Bargeld beziehen zu können. Wer ein Konto bei einer Bank eröffnen möchte, die Filialen betreibt, muss mit folgenden Kostenpunkten rechnen:

Grundsätzlich kostenfrei ist die Nutzung von Google Pay oder Apple Pay zum mobilen Bezahlen. Im Vergleich mit Direktbanken bieten Filialbanken diese Option inzwischen etwa genauso häufig an.

Online-Banking ist für die meisten Kunden inzwischen der Hauptweg, um Geldgeschäfte zu erledigen. Bei Banken mit Filialnetz gibt es im Gegensatz zum Online-Banking jedoch auch noch die Möglichkeit, in der Filiale eine persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen. Den Schalter der Bank oder den Automaten in der Filiale kann man außerdem verwenden, um Bargeld abzuheben oder einzuzahlen.

Aus praktischen Gründen nutzen viele Bankkunden auch bei Filialbanken für eine Übersicht über ihre Finanzprodukte, die Kontoführung sowie Überweisungen ihren Zugang zum Online-Banking. Alle wichtigen Informationen zu Kosten, Zinsen und Serviceleistungen sind im Internet auf der Seite des Geldinstituts zu finden.

Direktbanken und Geldinstitute mit Filialen bieten ihren Kunden unterschiedliche Vorteile und Nachteile. Im Vergleich wird klar, dass immer individuell entschieden werden muss, wo ein Konto abgeschlossen werden sollte, da es auf die Wünsche und Vorzüge des Kunden ankommt.

Folgende Hauptmerkmale sind wichtig für die Auswahl einer Direktbank oder einer Bank mit Standorten.

Der Hauptunterschied zwischen Filialbanken und Direktbanken liegt im Filialnetz. Während man bei Geldinstituten wie Sparkasse, Deutsche Bank oder Postbank Geschäftsstellen und Geldautomaten in ganz Deutschland findet, gibt es diese Option bei Online-Banken nicht.

Doch sowohl bei einer Bank mit Außenstellen als auch bei einer Direktbank sollte man genau prüfen, ob sich ausreichend Überweisungsautomaten in der Nähe befinden. Einige Filialbanken haben nur in großen Städten oder bestimmten Landkreisen Standorte. Direktbanken hingegen ermöglichen es manchmal, bei allen ATM mit VISA-Zeichen Bargeld abzuheben oder kooperieren mit Einzelhandelsgeschäften, um eine flächendeckende Versorgung zu gewährleisten.

Ein persönliches und ausführliches Beratungsgespräch ist in Filialen beim Kundenbetreuer möglich. Im Rahmen der Betreuung wird regelmäßig der Stand der Finanzprodukte überprüft und Aktionsangebote werden ausführlich erklärt.

Bei einer Direktbank kann eine persönliche Beratung nur über ein telefonisches Gespräch oder per E-Mail abgewickelt werden, da es sich um ein reines Online-Konto handelt. Einen individuell zugeteilten persönlichen Ansprechpartner gibt es hier in der Regel nicht.

Direktbanken sind in der Regel günstiger als Banken mit Filialnetz und bieten besondere Aktionen für ein Girokonto mit Prämie oder ein kostenloses Girokonto. Wer jedoch genau Angebote vergleicht, findet auch unter den Filialbanken einige Konten mit Willkommensprämie sowie gebührenfreie Optionen bei einem bestimmten monatlichen Mindestgeldeingang.

Filialbanken bieten ihren Kunden vor Ort meist ein breites Spektrum an Bankprodukten rund um das Girokonto. Neben Wertpapierdepots, Fondssparen und Krediten werden oft auch Bausparverträge und Versicherungen angeboten und Kunden ausführlich in der Filiale beraten.

Die Stärke von Direktbanken liegt in der einfachen Verwaltung aller Bankprodukte über das Online-Konto. Neben dem Gehaltskonto bieten sie vor allem im Wertpapiergeschäft viele und günstige Produkte an. Auf eine persönliche Beratung zu diesen Angeboten muss man als Kunde bei diesen Unternehmen allerdings verzichten, da der Kontakt zum Berater nur per E-Mail oder Telefon möglich ist. Wer sich etwas auskennt oder eigenständig online recherchiert, kann die Leistungen direkt online abschließen.

Nicht jede Filialbank bietet ihren Kunden die gleichen Leistungen. Folgende Vorteile bietet dir ein gutes Finanzinstitut:

Je nachdem, was dir bei deinem Konto besonders wichtig ist, kannst du natürlich auf den ein oder anderen Punkt verzichten. Nachteile bietet eine Filialbank vor allem, wenn es um die Frage der Kosten geht. Eine Direktbank ist in den meisten Fällen die günstigere Wahl.

Wenn du als Kunde deinen Bankgeschäften nicht ausschließlich bei einer Direktbank im Onlinebanking nachgehen möchtest, ist eine Filialbank eine gute Wahl.

Die Produkte wie Kredite, Girokonto oder Überweisungen können bei einem Geldinstitut mit Filialnetz sowohl online als auch vor Ort in der Filiale abgeschlossen und abgewickelt werden. In der Bank werden Kunden persönlich beraten und betreut.

Für die Entscheidung für das beste Girokonto sind die Anzahl der Filialen in der Nähe sowie Kosten für Kontoführungsgebühren und Zinsen relevant. Häufig sind Filialbankkonten etwas teurer, doch einige bieten das Konto, Gemeinschaftskonto, Basiskonto oder Geschäftskonto bei einem Mindestgeldeingang auch ohne Grundgebühren an.

Kostenfreies Geld einzahlen und abheben kann man oft nur am Geldautomaten. Dafür bietet eine Filialbank einen kompetenten Ansprechpartner vor Ort, Beratung und Service sowie verschiedene Kontomodelle.