DKB Girokonto: Kostenlos bei 700 EUR Geldeingang oder für alle unter 28 Jahren

Die DKB hat gerade einmal 17 Filialen, zählt aber dank ihrer Aktivitäten als Direktbank zu Deutschlands größten Geldinstituten.

Die Gründung der Deutschen Kreditbank erfolgte unmittelbar vor der Wiedervereinigung 1990 als erste Privatbank der DDR. Von Anfang an standen Privat- und Geschäftskunden im Mittelpunkt der Aktivitäten. 1994 war nach Auflösung der Treuhand zunächst das Bundesfinanzministerium für die Bank verantwortlich, seit 1995 ist das Unternehmen eine Tochter der Bayerischen Landesbank.

Mit Beginn des Jahres 2013 liegt der Schwerpunkt auf Onlinebanking, obwohl die Bank noch einige Filialen, hauptsächlich in Ostdeutschland, unterhält.

Anfang 2000 wurde die erste Internetbank ohne Filiale gegründet. Seitdem ist es möglich, die Kontoeröffnung innerhalb weniger Minuten komplett online durchzuführen und sich damit den Gang zur Post zu sparen.

Die DKB gehört mit einer Bilanzsumme von 126,9 Milliarden Euro zu den TOP-20-Banken in Deutschland.

Seit 2016 gibt es die Unterscheidung in Aktiv- und Passivkunden. Das DKB Konto wird von allen Kunden, die einen Mindestgeldeingang von 700 € vorweisen, als kostenloses Girokonto genutzt.

Ansonsten kostet die Kontoführungsgebühr 4,50 € im Monat, was im Vergleich zu anderen Banken mit unter 5 € relativ günstig ist.

Ist der Mindestgeldeingang gegeben, profitiert man von erweiterten Leistungen und Extras wie der kostenlosen Abhebung in Fremdwährung und den niedrigeren Dispozinsen von nur 9,29 % statt 9,89 % p. a.

Es spielt dabei keine Rolle, ob es sich beim Mindesteingang um das Gehalt oder einer Gutschrift von einem anderen Konto handelt (darf nicht von einem anderen DKB Girokonto sein).

Für die Inanspruchnahme einer Kreditkarte sind inzwischen Kosten fällig. Sie lässt sich auf Wunsch für nur 2,49 € im Monat dazubuchen.

Grundsätzlich eignet sich das Girokonto der DKB für alle, die eine Direktbank bevorzugen. Es ist kein Mindestgeldeingang erforderlich. Dennoch lohnt es sich, einen monatlichen Geldeingang von 700 € vorzuweisen, weil dann die Kontoführungsgebühren in Höhe von 4,50 € entfallen.

Du kannst in Deutschland und im Euroraum kostenlos bezahlen und an den DKB Geldautomaten Bargeld ohne Mehrkosten abheben.

Bist du im Aktivstatus, kannst du sogar weltweit gratis bezahlen und zahlst keine Gebühr bei der DKB, wenn du in Fremdwährung abhebst.

Aus der Erfahrung heraus kann gesagt werden, dass die Bank am liebsten Kunden mit einem festen Gehalt sieht. Folglich ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass sie den Antrag zur Eröffnung von liquiden Kunden nicht ablehnen wird.

Das heißt, das Konto ist geeignet für

Das kostengünstige DKB Guthabenkonto lässt sich nicht überziehen. Lehnt die Bank die Eröffnung dennoch ab, steht alternativ das DKB Basiskonto für ebenfalls 4,50 € zur Verfügung.

Die DKB vergibt bei einer Kontoeröffnung kein Girokonto mit Prämie.

Dafür punktet das Girokonto mit einer günstigen Kontoführung von nur 4,50 € im Monat und ist bei einem monatlichen Geldeingang von 700 € sogar komplett gratis.

Die DKB vergibt bei erfolgreichen Weiterempfehlungen Prämien.

Aktuell hat man die Wahl zwischen drei Prämien im Wert von 30 €:

Was die DKB Kontoführungsgebühren betrifft, ist sie einigen Banken voraus, da diese bei einem entsprechenden Geldeingang entfallen. Denn das DKB Konto verursacht keinerlei Kosten, wenn monatlich mindestens 700 € auf das Girokonto eingehen.

Ist dieser nicht gegeben, fallen moderate 4,50 € an monatlichen Kontoführungsgebühren an. Das ist im Vergleich zu vielen anderen Banken relativ günstig.

Eine Girokarte kann nach Wunsch hinzugebucht werden. Sie kostet 0,99 € im Monat. Während die Zahlung im europäischen Raum kostenlos ist, fallen, genauso wie bei der Debitkarte auch, bei Fremdwährungen 2,20 % an Kosten an.

Geld abheben ist bereits ab einem Mindestbetrag von 10 € möglich. Die Gebühren schlagen mit 1,00 %, des verfügten Betrags zu Buche.

Zum Internetkonto gehört eine Visa Debitkarte, die gratis ausgegeben wird. Wird das Konto als Gemeinschaftskonto geführt, erhält auch der Partner eine DKB Visa Debit Karte.

Erfolgt das Bezahlen oder der Bargeldbezug in einer Fremdwährung, zahlen Aktivkunden keine Fremdwährungsgebühren, wenn sie hierzu die DKB Debitkarte nutzen.

Kunden, die nach 3 Monaten nicht den erforderlichen Mindestgeldeingang von 700 € monatlich nachweisen können, entrichten 2,20 % des verfügten Betrages als Fremdwährungsgebühr.

Die DKB Kreditkarte kann auf Wunsch für monatlich 2,49 € hinzugebucht werden. Damit kann weltweit kostenlos bezahlt und Geld abgehoben (Mindestbetrag 50 €) werden. Im Euroraum sind sämtliche Transaktionen gratis.

SEPA-Überweisungen, Daueraufträge, Scheckeinreichungen und Lastschriften sind bei dem DKB Onlinekonto umsonst.

Bei der DKB Geld abheben ist für Kontoinhaber spielend einfach: Kunden der DKB heben kostenlos Banknoten an allen Geldautomaten mit dem Visa-Zeichen ab. Der tägliche Bargeldbezug beträgt zwischen 50 und 1.000 €. Inhaber von DKB Girokonto u18 können auch weniger als 50 €, jedoch maximal 500 € am Tag abheben.

Daneben gibt es noch vier weitere Möglichkeiten für den kostenlosen Bargeldbezug im Inland:

Mit der Visa Kreditkarte wird in der Eurozone gebührenfrei Bargeld abgehoben. Bis zu 1.000 € können so täglich vom Girokonto abgehoben werden, wenn das Kreditkartenlimit es zulässt.

Der weltweite Bargeldbezug ist für Aktivkunden kostenfrei. Alle anderen zahlen mit der Visa Debitkarte 2,20 % Fremdwährungsgebühren auf den abgehobenen Betrag. Mit der Girokarte sind es 1,00 % vom verfügten Betrag (mind. 10 €).

Du möchtest bei der DKB Geld einzahlen? Derzeit ist der Cash im Shop Service bei der DKB aus technischen Gründen vorübergehend nicht verfügbar. Normalerweise konnten Kunden über die DKB-App einen Barcode erzeugen und in einem der über 12.000 teilnehmenden Shops Bargeld bis zu 999,99 € täglich einzahlen. Das Einzahlungsentgelt beträgt dabei 1,5 % des Einzahlungsbetrags.

Wer in Berlin oder München wohnt, findet DKB-Geldautomaten mit Einzahlungsfunktion für größere Beträge vor. Diese befinden sich an zwei Standorten in Berlin und einem in München. An diesen Automaten kannst du nur mit der Girokarte einzahlen, maximal 14.995 € pro Tag. Die Automaten akzeptieren ausschließlich Banknoten, keine Münzen.

Eine Bareinzahlung gegen Gebühr auf das DKB Onlinekonto ist zudem nur noch bei wenigen Filialbanken möglich. Falls eine Bank diesen Service anbietet, variiert die Höhe des Entgelts je nach Bank, und ein Herkunftsnachweis kann bereits ab einer kleineren Summe erforderlich sein.

Bei der DKB erhalten Kunden für ihr Guthaben keine Zinsen.

Negativzinsen fallen, wie es vor wenigen Monaten noch der Fall war, nicht mehr an. Die DKB hat Verwahrentgelt eingestellt und verlangt ab dem 27.07.2022 keine Strafzinsen mehr. Somit können Bankkunden anders als bisher mehr als 25.000 € Guthaben auf dem Konto haben, ohne mit zusätzlichen Gebühren rechnen zu müssen.

Aktivkunden profitieren von einem niedrigeren Dispozins von 9,29 % p. a., Bonität vorausgesetzt. Dieser Satz beim Dispokredit gilt in den ersten drei Monaten für alle Neukunden.

Wer das Onlinekonto danach nicht für Geldeingänge nutzt, zahlt 9,89 % für den Dispo – natürlich Bonität vorausgesetzt.

Die gleichen Konditionen gelten für die geduldete Kontoüberziehung.

Bankkunden erhalten ab dem 1.12.22 für das Guthaben auf dem DKB Tagesgeldkonto wieder Zinsen in Höhe von 0,4 % p. a.

Viel ist das nicht, dafür punktet das Visa-Tagesgeldkonto mit einem anderen Vorteil.

Denn genauso wie bei allen anderen Konten der DKB, gibt es keine Negativzinsen mehr. Kunden können somit wieder ohne Bedenken einen beliebig hohen Betrag auf dem Tagesgeldkonto liegen haben.

Im DKB Depot bekommen Kunden einen Zugang von bis zu 1,5 Millionen verschiedenen Wertpapieren. Man profitiert von günstigen Ordergebühren und erhält die Depotführung umsonst – ein guter Grund, dem kostenlosen Girokonto ein Depotkonto hinzuzufügen.

Was das DKB Verwahrentgelt betrifft, fielen bis zum 26.07.2022 ab einem Guthaben von über 25.000,01 € Negativzinsen in Höhe von 0,50 % p. a. an.

Seit dem 27.07.2022 erhebt die DKB kein Verwahrentgelt mehr. Das gilt übrigens für alle Konten und Karten der DKB.

Um Kunde bei der DKB zu werden, sind Volljährigkeit und ein fester Wohnsitz Bedingung. Da die DKB eine recht hohe Ablehnungsquote hat, werden Kunden mit einem festen Einkommen bevorzugt.

Für das Jugendkonto der DKB (DKB Girokonto u18) ist für die Kontoeröffnung die Unterschrift der Erziehungsberechtigten erforderlich.

Die DKB beschränkt ihren Kundenkreis nicht auf Menschen mit Wohnsitz in Deutschland. Auch Deutsche, die im Ausland leben, können das Internetkonto eröffnen.

Unabhängig von der Staatsangehörigkeit können auch Personen in Österreich und der Schweiz vom Girokonto online profitieren.

Das Ausfüllen des Antrags zur Kontoeröffnung auf der Homepage der Direktbank dauert fünf Minuten. Danach sendet die Bank per E-Mail eine Referenznummer, die für die anschließende Videolegitimation erforderlich ist.

Für den Prozess, der ebenfalls nur wenige Minuten in Anspruch nimmt, ist der Personalausweis erforderlich. Am Ende wird auf das Handy eine TAN gesendet, die benötigt wird, um die Legitimation final abzuschließen.

Anschließend gehen die Kontodaten per E-Mail zu und das DKB Konto ist einsatzbereit. Wenige Tage später kommen die Karten per Post.

Die Abfrage bei der Auskunftei wird standardmäßig durchgeführt. DKB-Konto ist kein Girokonto ohne Schufa.

Das Online-Girokonto kann als Einzel- oder Gemeinschaftskonto (siehe dazu DKB Gemeinschaftskonto) geführt werden. Davon profitieren nicht nur Paare, sondern auch ein WG-Konto ist möglich.

Selbstständige und Unternehmer können mit DKB Business ein separates Geschäftskonto eröffnen.

Das Geschäftskonto der DKB bietet ihren Kunden ein flexibles Onlinekonto für den hohen Zahlungsverkehr im Businessalltag.

Nutzt jemand es trotzdem beruflich, besteht die Gefahr, dass das Konto seitens der Bank gekündigt werden kann.

Kunden erhalten im DKB Login Zugriff zu ihrem Zahlungsverkehr. Das mittels SSL aktivierte Verschlüsselungsverfahren schützt vor unbefugten Zugriffen über Dritte.

Die kostenlose DKB App ermöglicht es, das Konto komplett mobil am Smartphone zu führen. Überweisungen können eingegeben werden, noch praktischer geht es mit Foto, Siri oder Upload.

Die App ist außerdem notwendig, um Codes für den Bargeldbezug oder Einzahlungen zu erzeugen. Visa Secure ermöglicht die sichere Bezahlung von Einkäufen im Netz. Praktisch ist zudem die integrierte Geldautomatensuche.

Dank Apple Pay beziehungsweise Google Pay ist das Bezahlen kinderleicht. Kontaktloses bezahlen ist nicht nur mit dem Smartphone, sondern auch der Smartwatch und sogar dem Tablet möglich.

Für die beste Sicherheit ist gesorgt, sodass die Karteninformationen sicher sind und unbefugten Dritten keinen Zugriff ermöglichen.

Die Einlagen von Kunden sind mit einem dreistufigen System abgesichert:

Der Einlagensicherungsfonds und die Patronatserklärung greifen, wenn das Guthaben die gesetzlich geschützten 100.000 € übersteigt. Kunden sind daher in nahezu unbegrenzter Höhe abgesichert.

Die Bank gibt eine Sicherheitsgarantie, für alle Schäden geradezustehen, die im Zusammenhang mit dem TAN-Verfahren entstehen und bei denen den Kunden keine Schuld trifft. Weiterhin überzeugen in der Prüfung des Angebots die folgenden Sicherheitsfeatures:

Was den DKB Kontakt betrifft, ist die Bank bestens aufgestellt. Die Hotline der DKB ist rund um die Uhr, an 365 Tagen im Jahr besetzt. Für die Kartensperrung existiert eine eigene Rufnummer. Alternativ kann die Bank per Mail kontaktiert werden.

Der FAQ-Bereich auf der Website ist sehr ausführlich gestaltet. Über die Suchfunktion lassen sich bereits Antworten auf die häufigsten Fragen finden.

Du möchtest sichergehen, dass du im Fall der Fälle das DKB Konto kündigen kannst? Die DKB macht das Kündigen einfach. Dir steht es offen, ob du ein Konto schriftlich per Einschreiben oder einfach online kündigst. Die Kündigung an sich ist wie bei jeder Bank kostenlos.

Aufpassen solltest du, wenn du bei der DKB ein zweites Konto führst. Achte bei der Kündigung darauf, dass du das richtige Konto auswählst.

Focus Money hat die DKB zur fairsten Bank gekürt und auch eine Auszeichnung als fairste Direktbank vergeben. Dem Urteil schließt sich das Handelsblatt an und kürt die Direktbank als Anbieter des besten Girokontos.

Dem Computermagazin Chip gefallen vor allem die Sicherheitsfeatures des Onlinekonto, weshalb es auch hier eine Auszeichnung gab.

Die Direktbank wirbt mit „DKB – Das kann Bank“ und dieser Slogan ist keine Übertreibung. Das DKB Girokonto präsentiert sich nicht nur kostenlos, sondern extrem vielseitig. Du bekommst bei Vertragsabschluss eine Visa-Debitkarte (ohne Jahresgebühr) gratis dazu.

Besonders bemerkenswert: Du kannst im gesamten Euroraum kostenlos bezahlen und Bargeld abheben – mit dem Aktivstatus sogar weltweit!

Um von optimierten Leistungen zu profitieren, ist es unseren Erfahrungen nach empfehlenswert, das Konto als Gehaltskonto zu nutzen. Schon ein Geldeingang von 700 € im Monat reicht aus, um den Aktivstatus und damit viele Extras zu erhalten.

ING, norisbank, comdirect und N26 eigenen sich bei den Direktbanken als Alternative zur DKB. Kunden profitieren von den günstigen Konditionen und rufen die Kontobewegungen digital ab.

Entsprechend dem aktuellen Zeitgeist erfolgt die Kommunikation mit dem Support meistens ebenfalls ausschließlich digital. Je nach Bedarf und Konto gibt es (oft begrenzte) kostenlose Bargeldauszahlungen bei verschiedenen teilnehmenden Partnern.

Falls es eine Filialbank sein soll, empfehlen wir die Commerzbank, die Deutsche Bank oder die Postbank. Diese Banken punkten mit einem großen Filialnetz und ermöglichen es, einen Ansprechpartner vor Ort aufzusuchen oder an den Geldautomaten Bargeldtransaktionen zu tätigen.