Banken Vergleich 2024: Die besten deutschen Banken und ihre Finanzprodukte

Das Kontrollorgan über die Banken in Deutschland ist die Deutsche Bundesbank. Grundsätzlich ist das Bankensystem dreigeteilt:

Diese Banken werden auch als Universalbanken bezeichnet. Das bedeutet, sie sind sowohl im Privatkunden-, Geschäftskunden- und Investmentgeschäft tätig.

In Deutschland sind aktuell 2.000 Universalbanken registriert, die als Kreditbank, Landesbank, Genossenschaftsbank oder Sparkasse aktiv sind.

Die reinen Investmentbanken sind für unseren Bankenvergleich nicht von Interesse, weshalb wir uns auf die Banken für Privat- und Geschäftskunden konzentrieren.

Für die Deutsche Bundesbank ist jede Universalbank, die kurzfristig Kredite vergibt, eine Kreditbank. Diese Beschreibung trifft daher auf fast jede Bank zu, die im Privat- oder Geschäftskundengeschäft tätig ist und Kredite an die Kunden vergibt.

Prominentes Beispiel ist eine Großbank wie die Deutsche Bank, aber auch regionale Privatbanken sowie Niederlassungen von ausländischen Banken fallen in die Kategorie Kreditbank. Neben vier Großbanken gibt es in Deutschland aktuell 366 Kreditbanken.

Die Genossenschaftsbanken gehen auf die Gründung von Selbsthilfevereinen für Handwerker und kleine Händler im 19. Jahrhundert zurück.

Bis heute besteht die Besonderheit, dass die Kunden als Mitglieder geführt werden und dementsprechend ein Mitbestimmungsrecht haben. Als Rechtsform sind diese Banken entweder eine Aktiengesellschaft (AG) oder eine eingetragene Genossenschaft (eG).

Wer sich im Banken Vergleich für eine Genossenschaftsbank entscheidet, muss wissen, dass bei der Kontoeröffnung eine Einlage gezahlt werden muss. Darüber finanzieren sich diese Banken ebenso wie durch klassische Kapitalgeschäfte.

Der Gewinn steht bei diesen Banken nicht im Vordergrund, es geht um eine gute Versorgung mit Finanzdienstleistungen für die Mitglieder.

Typisch für Genossenschaftsbanken ist, dass sie regional organisiert sind. Klassisches Beispiel sind die Volks- und Raiffeisenbanken, die größte Genossenschaftsbank ist die Sparda Bank. Die Kontrolle dieser Regionalbanken obliegt eigenen genossenschaftlichen Zentralbanken.

Die etwa 367 Sparkassen (Stand 2022) mit rund 12.000 Geschäftsstellen arbeiten als öffentlich-rechtliche Banken. Das heißt, dass die Stadt oder eine Gemeinde der Träger ist. Sparkassen sind als Filialbanken traditionell Förderer der lokalen Wirtschaft und versorgen die Bürger mit Finanzdienstleistungen.

Die Sparkassen haben mit Abstand die meisten Kunden, was Girokonten betrifft.

Das Regionalprinzip gilt für die Sparkassen. In jedem Bundesland gibt es eigene Sparkassengesetze und die einzelnen Sparkassen dürfen nur in ihrer Region aktiv sein. Die Dachorganisation ist der Deutsche Sparkassen- und Giroverband, der zwölf Landesverbände kontrolliert.

Die Kommunen sind ebenfalls für die Geschäfte der Sparkassen verantwortlich, da ihnen die Trägerschaft obliegt. Sparkassen gehören zu einer der zur größten Bank in Deutschland. Die Preise und Konditionen können je nach Bezirk unterschiedlich hoch sein. Das macht es schwer, hier Preise anzugeben, da jede Sparkasse ihre Gebühren selbst festlegt.

Im Gegensatz zu den Universalbanken sind die Spezialbanken auf bestimmte Kerngeschäfte ausgerichtet. Im Bankvergleich stellen wir daher die wichtigsten Spezialbanken knapp vor:

Die beste Bank lässt sich nicht so einfach in einem Bank Vergleich ermitteln. Denn die Produkte sind so individuell wie die Kunden selbst. Der eine Kunde ist bei einer Filialbank optimal aufgehoben, wieder andere Kundengruppen fühlen sich bei einer Direktbank wohl.

Der Unterschied zwischen den beiden Bankentypen liegt darin, dass eine Filialbank über ein dichtes Netz an Geschäftsstellen und Geldautomaten für den (nicht immer) kostenlosen Bargeldbezug verfügt, während bei der Direktbank alles digital abläuft. Die digitalen Banken bieten dafür günstigere Konditionen an.

Wer sich für eine Direktbank entscheidet, sollte vor dem Girokonto eröffnen, unbedingt auf die entsprechenden kostenlosen Möglichkeiten für den Bargeldbezug achten oder das Online-Konto ausschließlich als Zweitkonto (2-Konten-Modell) nutzen.

Als Privatkunden bei einer Bank sollte bei einem Girokonto auf die folgenden Punkte geachtet werden:

Die beste Bank richtet sich auch danach, wenn Kunden ein spezielles Finanzprodukt suchen. Das kann ein Kinderkonto sein oder ein Girokonto ohne Schufa, das als Guthabenkonto geführt wird.

Wir haben zahlreiche Privatbanken miteinander verglichen. Die DKB ist für uns die mit Abstand beste Privatbank. Wir können sie dir aus voller Überzeugung empfehlen.

Die DKB Bank zählt mit einer Bilanzsumme von 134,9 Mrd. Euro (Stand 2021) und ihren über 5 Millionen Kunden zu eines der größten Geldhäuser in Deutschland.

Von diesen Produkten profitierst du als Privatkunde:

Geschäftskonten sind in der Regel teurer als private Girokonten. Bei der Auswahl einer Bank kommt es auch auf die Unternehmensstruktur an. Wer regelmäßig Einnahmen zur Bank bringen muss, ist mit einer Direktbank schlecht beraten. Selbst bei der Wahl einer Filialbank gilt es aufgrund der immer mehr werdenden Schließungen darauf zu achten, dass trotzdem noch ausreichend viele Filialen in der Nähe sind.

Start-ups und andere Unternehmen fahren hingegen sehr gut mit einer Onlinebank. Um die beste Bank zu finden, müssen Firmen, Selbstständige und Freiberufler auf folgende Punkte achten:

Wir haben aus der Vielzahl an Angeboten die jeweils fünf besten Filialbanken und Direktbanken herausgesucht. Für welche auch immer du dich entscheidest, hier machst du mit einer Kontoeröffnung grundsätzlich alles richtig.

Du möchtest jetzt die beste Bank in Deutschland finden? Dann schau dir das Banken-Ranking an. Wir haben Deutschlands Top-Banken für dich gelistet! Das macht es dir leicht, das passende für dich zu finden und dein altes Girokonto zu kündigen.

Die DKB zählt zu Deutschlands Bank mit Top-Konditionen. Die Bilanzsumme betrug im vergangenen Jahr 134,9 Milliarden Euro. Das Kreditinstitut hat über 5 Millionen Kunden und zählt zum größten Finanzierer der Energiewende.

Die Commerzbank bietet als eine der wenigen Filialbanken ein kostenloses Konto an. Das Geldhaus hat deutschlandweit über 11 Millionen Privat- und Unternehmerkunden. Das Portfolio an Finanzdienstleistungen ist dementsprechend groß.

Die Consorsbank bietet ihren Kunden modernes Banking und Trading an. Junge Kunden zwischen 18 und 25 Jahren können bis zu zwei Jahre lang gratis Wertpapiere erwerben und verkaufen.

Bei diesem Kreditinstitut mit Sitz in München handelt es sich um eine Aktiengesellschaft. Die Bank hat mehr als 15 Millionen Kunden weltweit und hat sich die nachhaltige Energiegewinnung zum Fokus gemacht.

Das in Quickborn gegründete Geldhaus zählt deutschlandweit zu einer der größten Direktbanken. Seit 2019 gehört die comdirect zur Commerzbank, wird aber weiterhin im eigenen Namen weitergeführt. Das Girokonto bleibt nur bei einem Mindestgeldeingang kostenlos.

Die Sparkasse zählt zur bekanntesten Filialbank mit den meisten Kunden schlechthin. Die Kontoführungsgebühren unterscheiden sich je nach Region, weil die Geschäftsstellen die Preise selbst festlegen dürfen.

Das Kreditinstitut mit über 8.500 Filialen hat für jede Altersgruppe das passende Konto im Angebot. Geschäftskunden werden hier ebenso fündig und können von den Vorteilen einer Filialbank profitieren.

Die Deutsche Bank AG ist, was die Bilanzsumme betrifft, das mit Abstand größte Kreditinstitut in der Bundesrepublik. Zudem zählt sie weltweit zu einer der führenden Finanzdienstleister.

Die im Jahr 1896 gegründete Bank hat sich auf das Privatkundengeschäft spezialisiert. Kunden können ihre Gebühren selbst steuern und sogar von einem kostenlosen Girokonto profitieren, wenn sie ihre finanzielle Versorgung optimieren.

Die 1822direkt hat ihren Sitz in Frankfurt am Main. Kunden profitieren bei der Direktbank von Produkten mit Top-Konditionen und einem kostenlosen Depot für 3 Jahre.

Die norisbank zählt bereits seit 2012 zu einer reinen Direktbank. Weil sie keine Filialen mehr führt, bietet sie das Girokonto erschwinglich oder bei einem monatlichen Geldeingang sogar kostenlos an.

Die Postbank ist eine der günstigsten, kostenpflichtigen Banken überhaupt. Gleichzeitig haben Kunden den Vorteil, dass sie ihre Bankgeschäfte nicht nur vor Ort, sondern auch online abschließen können.

Die Neobank N26 ist laut der Forbes die beste Bank. Kunden erhalten ein gratis Girokonto inklusive Mastercard Debit und haben in der App stets ihre Finanzen im Blick.

Die im Jahr 1972 gegründete Bank zählt zur Hausbank des Freistaates Bayern. Das Geldhaus betreibt außer Spareinlagen alle Arten des Bankwesens. Zu ihren Kunden zählen vorwiegend Unternehmen, aber auch institutionelle Investoren sowie die öffentliche Hand.

Die Landesbank Baden-Württemberg zählt bundesweit zur größten Landesbank. Das Bankhaus hat seinen Hauptsitz in Stuttgart und hatte zuletzt eine Bilanzsumme von 282,3 Milliarden Euro. Zu ihrer Klientel gehören Geschäfts- und Privatkunden.

Als Filialbank bietet die Volkswagen Bank ihren Kunden angesagte Produkte zu fairen Konditionen mit den Vorteilen einer Direktbank an. Ab 1.000 € monatlichem Geldeingang ist die Kontoführung sogar gratis.

Interessant bei dieser Bank ist, dass sie aus 14 unabhängigen Kreditinstituten besteht. Kunden haben den Vorteil, dass sie die Vorzüge aus regionalen Filialbank- und Direktbanken für sich nutzen können.

Die Ethikbank setzt auf Nachhaltigkeit und zeigt den Bankkunden offen, wofür und wie sie die Gelder verwendet und investiert. So können sich die Kunden sicher sein, dass mit ihrem Geld keine Waffen finanziert werden.

Die Genossenschaftsbank finanziert sich nicht nur durch klassische Kapitalgeschäfte, sondern auch über die Einlage, die bei einer Kontoeröffnung gezahlt werden muss. Kunden können mit der BankCard weltweit bargeldlos bezahlen und sich optional zwischen drei Kreditkarten Paketen entscheiden.

Die weltweit größte Bank ist die Industrial and Commercial Bank of China. Auf Platz 2 bis 4 folgen weitere chinesische Banken, Platz 5 gehört der japanischen Mitsubishi Bank. Die BNP Paribas aus Frankreich befindet sich auf Platz 8.

Die erste deutsche Bank ist die Deutsche Bank auf Platz 15, gefolgt von der Santander Bank. ING liegt auf Platz 26. Platz 89 und 98 nehmen die Landesbank Baden-Württemberg und die Bayerische Landesbank ein.

Die weltweit größte Bank ist die Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Es handelt sich hierbei um eine Aktiengesellschaft mit einer Bilanzsumme von rund 33.345,1 Milliarden Yuan (Stand 2020). Sie hat ganze 680 Millionen Privatkunden und 8,60 Millionen Firmenkunden.

Die JPMorgan Chase zählt eigentlich zur viertgrößten Bank, ist aber, was den Börsenwert betrifft, die Wertvollste. Das US-amerikanische Finanzhaus ist eine der ältesten und bekanntesten Banken der Welt.

Die Geschäftsbank wurde 1954 gegründet und zählt inzwischen weltweit zu den systemrelevantesten Banken. Dem Kreditinstitut ist eine starke Beziehung zu ihren Geschäftskunden essenziell, weshalb sie sich stets darum bemüht, ihren Kunden einen Mehrwert zu bieten.

Du möchtest ein Konto in der Schweiz eröffnen? Mit unserer Vergleichsübersicht findest du die beste Schweizer Bank!

Die United Bank of Switzerland verwaltet weltweit eine der größten Vermögenswerten in über 50 Länder. Sie zählt über 71.000 Mitarbeiter.

Die Unternehmenskultur der Bank basiert auf drei Schlüsseln. Sie bauen auf bestimmte Pfeiler, Prinzipien und Verhaltensweisen auf. Und das macht sich bemerkbar: Die UBS hat im vergangenen Jahr knapp 7,5 Mrd. US-Dollar erwirtschaftet.

Bei der Credit Suisse handelt es sich um eine Investment-Bank, welche große Unternehmen bei Unternehmenszusammenschlüssen oder Übernahmen berät. Des Weiteren ist sie im klassischen Bereich der gängigen Vermögensverwaltung sowie im Privatkundengeschäft tätig. Die erfolgreiche Bank hat etwas mehr als 50.000 Mitarbeiter.

Die Zürcher Kantonalbank ist mittlerweile eine der wichtigsten Vermögensverwalter im Land. Die Universalbank versteht sich für ihre Kunden als nahe Bank in der Region, agiert aber auch international.

Die PostFinance bietet verschiedene Pakete für ihre Privat- und Geschäftskunden an. Sie zählt landesweit zur drittgrößten Bank. Wenn du in Deutschland begeisterter Kunde bei der Postbank und nach einer ähnlichen Alternative in der Schweiz bist, dann solltest du dir die Konditionen von PostFinance genauer ansehen.

Sicherlich sind dir die Raiffeisenbanken in Deutschland bestens bekannt. Die Raiffeisenbanken Schweiz setzen sich als nachhaltig genossenschaftliche Bankengruppe für die Umwelt ein.

Zählt man alle Filialen zusammen, kommt man in der Schweiz auf 246 Raiffeisenbanken.

Für uns müssen Service-Qualität und Preis-Leistungs-Verhältnis stimmen. Neben unseren eigenen Erfahrungen im Test achten wir auch darauf, was Stiftung Warentest, Focus Money oder andere unabhängige Bewerter sagen. Hat eine Bank diverse Auszeichnungen und das sogar in Folge erhalten, ist das für uns ein starkes Kriterium.

Folgende Punkte machen eine Bank zum Testsieger:

Um das beste Girokonto zu finden, ist es zunächst wichtig, die eigenen Prioritäten zu setzen. Viele Verbraucher lassen sich allzu schnell von einer Kontoeröffnung Prämie locken, doch gibt es viele weitere Punkte, die bei der Auswahl entscheidend sind.

Das Girokonto ist im Bankenvergleich der Universalbanken das Herzstück. Verbraucher wickeln damit ihren kompletten Zahlungsverkehr ab.

Ein Girokonto bietet jede Bank an, doch kommt es zum einen auf die Zielgruppe an, aber auch auf das Kontenmodell nach dem sich die Gebühren für die Kontoführung richten.

Manche Banken verlangen einen bestimmten Mindestgeldeingang für ein kostenloses Girokonto. Andere tun sich schwer damit, ein privates Konto für Freiberufler und Selbständige zu eröffnen.

Wie eine Erhebung der Stiftung Warentest zeigte, sind hauptsächlich die Kontoführungsgebühren entscheidend bei der Auswahl. Die können 0 € im Jahr, aber auch bis zu 150 € betragen.

Je nach Anspruch ist es auch wichtig, die Konditionen für ein Studentenkonto oder ein Gemeinschaftskonto zu vergleichen. Wichtig sind die Zinssätze für Dispokredit und geduldete Kontoüberziehung.

Ein Geschäftskonto ist für juristische Personen wie eine GmbH oder UG Pflicht. Daneben haben Selbstständige und Freiberufler mit einem Geschäftsgirokonto große Vorteile, da es eine saubere Trennung von privaten und beruflichen Ausgaben ermöglicht.

Auch in diesem Bereich bieten die Banken ganz unterschiedliche Modelle mit verschiedener Kostenstruktur an. Achtung: Manche Banken eröffnen ein Geschäftskonto nur für Unternehmen, andere haben sich auf Freiberufler und Selbstständige ohne Handelsregistereintrag spezialisiert.

Ein Blick in die AGB hilft, herauszufinden, ob die Bank überhaupt ein für die eigenen Zwecke relevantes Geschäftskonto anbietet.

Für die einen ist sie ein Muss, für die anderen nettes Extra: Die Kreditkarte wird bei Zahlungen im Internet immer wichtiger und ist auch auf Auslandsreisen unverzichtbar.

Es gibt Banken, bei denen die Kreditkarte bereits zum Kontopaket dazugehört. Häufig handelt es sich dabei um eine Prepaid-Kreditkarte. Gerade bei den Filialbanken (z. B. Sparda Banken) besteht zudem die Möglichkeit, auch eine reguläre Kreditkarte zu beantragen. Hier solltest du jedoch genau auf die Jahresgebühren achten.

Wenn du noch nie eine Kreditkarte hattest, kann es sinnvoll sein, sich die Angebote näher anzuschauen, bei denen die Karte bereits im Konto inkludiert ist oder die Jahresgebühren im ersten Jahr entfallen.

Auf dem Tagesgeldkonto arbeitet das Guthaben automatisch. Der Vorteil gegenüber Festgeldanlagen: Es gibt keinen Mindestbetrag, der darauf überwiesen wird und das Guthaben ist jederzeit verfügbar.

Bei vielen Banken lässt sich das Tagesgeldkonto bequem als Unterkonto eines Girokontos einrichten.

Es gibt unterschiedliche Formen der Festgeldanlage. Häufig ist ein Mindestbetrag von etwa 2.000 € erforderlich. Die Laufzeiten können bis zu zehn Jahre betragen. Das ist ideal, wenn eine größere Summe über einen gewissen Zeitraum hinweg angespart werden soll.

Kredite gehören zum Kerngeschäft einer jeden Bank. Ob ein Kredit gewährt wird, richtet sich nach der Bonität des Kunden und der angefragten Summe. Wenn du weißt, dass du bald einen Kredit benötigst, solltest du dir das Portfolio der Bank näher anschauen.

Viele Bankkunden haben gerne alle Finanzprodukte aus einer Hand. Möchtest du bald eine Immobilie kaufen, solltest du das Angebot der Bank unter die Lupe nehmen. Die Baufinanzierung wird meist von Filialbanken durchgeführt, eher selten von Direktbanken.

Das Depotkonto ist wichtig im Aktien- und Wertpapierhandel. Auch das lässt sich bei vielen Banken – oft sogar gratis – als Unterkonto einrichten.

Bei der Wahl eines Girokontos – sei es privat oder geschäftlich – ist es wichtig, auf die vielen kleinen Details zu achten, um am Ende das beste Finanzprodukt ohne zu hohe Kosten für sich zu finden.

Die Suche nach einem neuen Konto kann aufgrund der vielen Banken sehr mühsam sein. Daher ist es sinnvoll, auf einen Vergleich zurückzugreifen und sich dort über die Angebote der einzelnen Banken zu informieren.

Es empfiehlt sich, eine Liste mit den persönlich wichtigsten Eigenschaften für das zukünftige Konto zu erstellen. Wer seine Ansprüche kennt, kann diese aktiv im Banken Vergleich nutzen, um zügig den Favoriten zu ermitteln.

Ob das neue Girokonto bei einer Direkt- oder Filialbank sein soll, hängt von den eigenen Bedürfnissen ab. Wem persönliche Ansprechpartner wichtig sind, der sollte ein Konto vor Ort bei einer Filialbank eröffnen.

Kunden, die bequem von überall aus ihre Finanzen verwalten möchten, profitieren mit einem Onlinekonto bei einer Direktbank mit oftmals gratis Kontoführungsgebühren.