Direktbanken Vergleich: Was du über die Online-Banken wissen solltest

Direktbanken werden immer beliebter bei Kunden, die ihre Geldgeschäfte unabhängig und kosteneffizient erledigen wollen. Um das beste Online-Konto für sich zu finden, lohnt sich ein Direktbanken Vergleich. Oftmals gibt es das neue Girokonto sogar gratis, ganz ohne Kontoführungsgebühren.

Online-Banking wird immer sicherer und so lassen sich die Bankgeschäfte bequem am Smartphone, Laptop und PC erledigen. Viele Finanzprodukte werden regelmäßig von der Stiftung Warentest und diversen Medien gelobt.

Du möchtest das Konto wechseln und suchst nach einem leistungsstarken Girokonto bei einer Direktbank? Wir haben hier die drei wichtigsten Direktbanken in einer Liste zusammengetragen. Du bekommst einen Überblick der Online-Banken mit ihren Girokontenmodellen und siehst auch direkt, welche weiteren Produkte und Leistungen sie anbieten.

Bei einer Direktbank handelt es sich um eine Bank, die auf das klassische Filialnetz verzichtet. Alle Transaktionen werden per Internet oder Smartphone abgewickelt. Die Kommunikation mit dem Bankkunden erfolgt ebenfalls online oder telefonisch. Deshalb wird die Direktbank häufig auch als Online-Bank oder Internetbank bezeichnet.

Der größte Unterschied zur Filialbank besteht also darin, dass keine persönliche Betreuung und Beratung des Kunden stattfindet. Weil die Direktbanken keine Filialen haben, können sie ihren Kunden bessere Konditionen anbieten. Während die ältere Generation es vorzieht, ihre Bankgeschäfte vor Ort am Schalter zu erledigen, ist die jüngere, internetaffine Generation deutlich mehr daran interessiert, alles schnell und effizient über das Netz abzuwickeln.

Online-Banken unterstehen wie die Filialbanken der Aufsicht der gesetzlichen Bankenaufsicht und verfügen über eigene Banklizenzen. Folglich läuft das Banking wie früher ab, nur mit dem Unterschied, dass jetzt alles online ist.

Du bist noch unentschlossen, ob deine neue Hausbank eine Direktbank werden soll? Dann schaue dir die folgende Liste mit den Vor- und Nachteilen an:

Wenn du dir den Bankberater wegdenkst, dann schafft es eine Top-Online-Bank mit günstigen Konditionen, die Filialbank vollständig zu ersetzen. In unserer Online-Banken Liste findest du die Banken, die uns im Test und Vergleich absolut überzeugt haben.

Die drei größten Anbieter im Bereich Direktbank sind die ING, die DKB und die comdirect. Auf diese drei Internetbanken vertrauen die meisten Kunden und das sind bei der ING immerhin schon fast zehn Millionen.

Allen gemeinsam ist: Sie bieten ein Konto ohne Kontoführungsgebühren an. Die Voraussetzung ist ein monatlicher Geldeingang, welcher je nach Bank durchschnittlich zwischen 500 und 700 € beträgt.

Ein Online-Konto zu eröffnen ist ein kinderleicht:

Da die Banken aus unserer Online-Banken Liste ihren Service immer mehr optimieren und die Angebotspalette ständig erweitern, besteht heute kein Grund mehr, die Leistungen einer Filialbank in den Himmel zu heben.

Trotzdem solltest du unbedingt einen Preisvergleich machen, denn der Teufel steckt manchmal im Detail: Bei einem Anbieter gibt es die Partnerkarte für das Girokonto kostenlos, der nächste verlangt Gebühren. Zudem locken manche Direktbanken mit einem kostenlosen Girokonto, aber stellen bestimmte Bedingungen, damit die Kontoführung kostenlos bleibt.

Damit im Nachhinein keine unerwarteten Gebühren von deinem Konto abgebucht werden, solltest du dir das Kleingedruckte gut durchlesen. Beachte auch die fälligen Gebühren am Automaten, wenn du regelmäßig Geld abheben oder einzahlen möchtest.

Um dir den Durchblick zu erleichtern und eine Entscheidungshilfe zu bieten, findest du die für dich beste Direktbank in unserem großen Direktbanken Vergleich.

Wenn du dich im Netz umschaust, wirst du eine Fülle an Studien finden, die versuchen, die Frage nach der besten Direktbank zu beantworten.

Neben der Stiftung Warentest und Finanztest sind verschiedene TV- und Printmagazine wie Focus Money ständig damit beschäftigt, Online-Konten und ihre Leistungen regelmäßig unter die Lupe zu nehmen. Wenn du auf der Suche nach einer neuen Hausbank für dein privates Girokonto bist, gibt es jedoch nur eine Antwort:

Die Online-Bank, die am besten zu dir, deinem Lebensstil und deinen Bedürfnissen beim Banking passt, ist die beste Direktbank. Ein bestes Girokonto für Verbraucher lässt sich anhand folgender Fragen ermitteln:

Mittlerweile nutzen 56 % der Deutschen ein Onlinekonto. Damit liegt Deutschland im Vergleich zu den anderen Ländern der EU auf einer der letzten Plätze.

Ein Grund dafür könnte sein, dass noch immer mit einem Online-Girokonto zögern, weil sie Angst davor haben, dass Kriminelle sich Zugriff auf die sensiblen Daten verschaffen könnten.

Diese Angst ist jedoch durch das smsTAN-, chipTAN-, photoTAN- und pushTAN-Verfahren unbegründet. Und zwar hauptsächlich dann, wenn diese TAN-Verfahren zusätzlich mit einer PIN und einem Passwort kombiniert werden.

In den vergangenen Jahren haben sich die Ergebnisse in verschiedenen Direktbanken-Tests von einem „befriedigend“ zu einem „gut“ bis „sehr gut“ gewandelt.

Die Stiftung Warentest hat im Juli 2018 Direktbanken auf Herz und Nieren geprüft. Dafür wurde als Ausgangspunkt ein Modellkunde kreiert, der pro Jahr 48 Mal Bargeld abhebt, 274 Gut- und Lastschriften aufweist, 36 Überweisungen tätigt, einen Dauerauftrag neu einrichtet oder verändert und eine Girokarte benutzt.

ING, Norisbank und comdirect konnten hier und auch in einem Test von Handelsblatt punkten.

Das nicht vorhandene Filialnetz sorgt bei den Internet-Banken für schmale, transparente Kostenstrukturen. Im Direktbanken-Vergleich zeigt sich, dass die überwiegende Mehrheit der Banken dies als Kostenvorteil an ihre Kunden weitergibt.

Während bei Filialbanken bis zu 125 € im Jahr an Kontoführungsgebühren fällig werden können, entfallen diese Kosten bei Direktbanken meistens. Auch die Alltagsgeschäfte sind für dich als Bankkunde kostenlos.

Kosten für Sonderfälle und Bargeldbezug im Ausland sind bei unserem Online-Banken Vergleich mäßig. Je nach Anbieter sind die Dispozinsen erfreulich niedrig.

Wenn du ein Girokonto bei einer Filialbank hast, stellst du dir jetzt zurecht die Frage, ob sich ein Wechsel zur Direktbank lohnt. Im Prinzip laufen die Banktransaktionen genau gleich ab, aber es gibt dennoch ein paar Unterschiede, was das Bankwesen betrifft.

Du kennst deinen Bankberater schon seit Jahren und ihr habt gemeinsam nicht nur deine Hausfinanzierung gestemmt, sondern auch immer wieder einmal das neue Auto finanziert oder den Kleinkredit für die Wohnungseinrichtung?

Du schätzt die persönliche Betreuung in deiner Filiale und erledigst deine Bankgeschäfte lieber klassisch? Dann bist du ein Typ für eine Filialbank.

Willst du deine Transaktionen jedoch unabhängig von Zeit und Ort erledigen, empfiehlt es sich, die relevanten Informationen selbst im Netz zusammenzusuchen. Dafür benötigst du keinen Bankberater. Wenn dir eine maximale Kostenersparnis wichtig ist, dann ist die Direktbank ideal für dich.

In den vergangenen Jahren haben sich bei den Direktbanken einige Start-ups etabliert, die zwar keine eigene Banklizenz besitzen, aber mit entsprechenden Banken kooperieren.

Während manch eine Direktbank eine reine Internet-Bank ist, hat der Siegeszug des WWW dazu beigetragen, dass auch immer mehr Filialbanken ihre Geschäfte ins Netz verlagern. So hast du heute bei der Postbank die Möglichkeit, ein reines Online-Girokonto zu führen.

Andere Banken betreiben die Internet-Bank als Tochtergesellschaft, die comdirect gehört zum Beispiel zur Commerzbank.

Früher hattest du nur die Wahl zwischen der Volksbank und Sparkasse an deinem Wohnort. Bis vor wenigen Jahren musstest du für jede Transaktion zur Bank, um etwa den Verfügungsrahmen beim Bankmitarbeiter erhöhen zulassen oder um den Überweisungsschein in den Briefkasten zu werfen.

Inzwischen haben viele Filialbanken das Potenzial im Online-Banking erkannt und bieten mit ihrer eigenen App denselben Service wie die Direktbanken an.

Allerdings haben die Direktbanken trotzdem einen Vorsprung. Denn die Direktbanken bieten dir eine große Menge an Freiheiten.

Du kannst dein Banking unabhängig von den Öffnungszeiten erledigen und hast gleichzeitig viel Sparpotenzial.

So kannst du bei vielen Direktbanken sogar ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren erhalten und sparst dir die Kosten, die bei Konten von Filialbanken anfallen.

Eines haben jedoch beide Banken gemeinsam: Für die Bareinzahlung auf ein fremdes Konto fallen hohe Gebühren an. Die Bareinzahlung ist oft teurer als die Kontoführungsgebühren selbst.

Die Zahlung mit Kreditkarte beim Shopping im Internet ist zwar der Klassiker, doch die Direktbanken bieten dir schnelle, zuverlässige und sichere Online-Bezahlverfahren an. Anbieter wie paydirekt schalten sich zwischen deine Bank und den Onlinehändler – Gebühren werden nicht fällig. Du bestätigst deine Identität beim Bezahlen mit E-Mail-Adresse und Passwort.

Sofortüberweisung, Giropay und Paypal sind weitere Möglichkeiten, wie du im Internet direkt von deinem Onlinekonto aus bezahlen kannst.

Grundsätzlich ja. Doch wir sind ehrlich. Führst du ein Unternehmen, das regelmäßig Bargeld einzahlen muss, kommst du nicht um eine Filialbank herum. Gerade Start-ups schwören auf Direktbanken, denn teure Kontoführungsgebühren sind schließlich etwas, was in der Gründungsphase niemand wirklich benötigt.

Einige Banken haben ihr Angebot im Bereich Geschäftskonto auch um Kredite erweitert, sodass auch hier langsam aber sicher der Bankberater in der Filiale überflüssig wird. Ansonsten ist das Onlinekonto bei Unternehmen auch als Zweitkonto beliebt. Ohnehin empfiehlt es sich, für eine bessere Finanzplanung mit zwei Business-Girokonten zu arbeiten.

Sobald du ein Bankkonto eröffnen möchtest, wirst du mit der Schufa-Abfrage konfrontiert. So überprüft die Bank deine Bonität. Ist die Auskunft negativ, weigern sich Filial- wie Online-Banken, ein Konto zu eröffnen oder einen Dispo einzurichten.

Falls du keine Schufa-Abfrage wünschst oder diese schlecht ausfällt, hast du das Recht, ein Guthabenkonto zu eröffnen. Dabei handelt es sich um ein vollwertiges Bankkonto, das jedoch im Vergleich zu einem Girokonto von den Funktionen her eingeschränkt ist und immer Kontoführungsgebühren kostet.

Das Basiskonto wird auch als Jedermann-Konto bezeichnet. Wir haben herausgefunden, dass es trotzdem mit einem regulären Girokonto ohne Schufa klappen kann.

Je nach Bank könntest du Glück haben:

1965 wurde die Bank für Spareinlagen und Vermögensbildung in Frankfurt am Main gegründet. Sie stellt heute den Urahn aller Direktbanken dar. Später wurde der Name in Allgemeine Deutsche Direktbank AG umgeändert. Inzwischen ist das Geldinstitut unter dem Namen ING bekannt.

In Zeiten, zu denen noch niemand an das Internet dachte, wurde der Kontakt mit den Kunden per Brief abgewickelt. In den USA wurde 1981 der Bildschirmtext BTX im Bankenbereich eingeführt, die Postbank nutze BTX bald danach im Scheckverkehr.

1989 führte die Citibank das Telefon-Banking ein, 1992 und 1993 boten Postbank und HypoVereinsbank diesen Service ebenfalls ein.

Im Jahr 1999 ging Deutschland kurz vor der Jahrtausendwende mit der netbank als erste echte Internetbank ohne eigene Geschäftsräume an den Start.

In den 90ern wurde auch die comdirect, Consorsbank, Bank24, 1822direkt und die Advance Bank gegründet. Diese Banken gibt es inzwischen zwar auch schon seit mehr als 20 Jahren, allerdings wickeln sie ihre Geschäfte von Beginn an auch über das Telefon und nicht ausschließlich online ab.

Durch eine Umstrukturierung wurde die Norisbank 2012 von der Filial- zur Direktbank. Aktuell operieren über 20 Direktbanken in Deutschland.

Die netbank welche sich folglich zurecht als Deutschlands und sogar Europas erste Internetbank bezeichnen darf, hat Ende des Jahres 2022 ihren Betrieb eingestellt. Die über 100.000 betroffenen Kunden müssen sich bis dahin eine neue Bank suchen, um weiterhin Transaktionen im Online-Banking vornehmen zu können.

Seit Oktober 1996 existiert das Postident-Verfahren, mit dem der Kunde sich in einer Postfiliale legitimieren kann. Heute besteht ebenfalls die Möglichkeit, per VideoIdent-Verfahren die Identität gleich online prüfen zu lassen. Damit ist der letzte persönliche Kontakt zum Kunden entfallen.

Was Direktbanken angeht, sind die Schweizer bis jetzt nicht so weit. Die meisten führen ihr Konto noch klassisch in der Filiale, wobei auch hier der Trend immer mehr zum Onlinebanking geht. Die Nachfrage nach Onlineprodukten wie Sparkonto oder Tagesgeld steigt auch in der Schweiz kontinuierlich an.

Immerhin: Wenn du bei einer etablierten Schweizer Bank ein reines Internetkonto führst, sparst du viele Kontoführungsgebühren oder das Bankkonto ist sogar gratis.

Qualitätstest.at stellte 2017 die 18 österreichischen Direktbanken auf den Prüfstand. Dabei stellte sich heraus, dass sechs davon, darunter die ING Austria, als vollwertiger Ersatz zur Filialbank taugen. Möchtest du ein Internet-Konto in der Alpenrepublik führen, wirst du sicher fündig werden.

Die Direktbanken bieten dir für dein neues Girokonto echte Chancen, viel Geld zu sparen und gleichzeitig einen umfangreichen Service zu genießen. Neben einem klassischen Gehaltskonto kannst du dort auch ein Partnerkonto führen, ein Konto für junge Leute, Studenten oder Kinder einrichten und bei vielen Anbietern von zahlreichen Finanzprodukten profitieren.

Die gute Nachricht ist, dass du dafür nicht einmal das Haus verlassen musst. Denn die Kontoeröffnung und -verwaltung erfolgt komplett digital. Ein Laptop, Tablet oder Smartphone reicht völlig aus, um mit dem Online-Banking Portal oder der passenden App deine Finanzen zu organisieren. Dementsprechend bist du mit einem Konto bei einer Direktbank völlig zeit- und ortsunabhängig und flexibel.